Americká hypotéka

Živnostenská banka - a možná i GE Capital - chystá novinku

Chtěli jste si už půjčit miliony na cokoli za maximální úrok osm procent? Neměli jste však šanci najít žádný produkt na finančním trhu, protože bankám nevyhovoval váš měsíční příjem a neměli jste ručitele? To vše by se mělo již velmi brzy změnit.
Dva přední hráči na českém retailovém trhu – Živnostenská banka a údajně i GE Capital Bank – připravují opravdovou „pecku“ hypotečnímu trhu. Vyplývá to z informací týdeníku EURO. Chystaný produkt nemá zatím konkrétní marketingové jméno, používá se pro něj pracovní název „americká hypotéka“.

Peníze na cokoliv.

Jde o produkt, který umožní získat majiteli nemovitosti nebo bytu v osobním vlastnictví úvěr až do výše poloviny tržní ceny nemovitosti. Získané peníze je možné použít v podstatě na cokoli. Úroková sazba nového produktu by mohla být stanovená buď jako pohyblivá ve výši 1Y PRIBOR + 4 % p. a., nebo pevná, formou ročních (maximálně však pětiletých) fixů. První kalkulace bank říkají, že tato fixní sazba by neměla v roce 2003 překročit osm procent p. a. Splácení úvěru se předpokládá formou anuitních splátek. Podmínkou prvního čerpání úvěru bude uzavřená úvěrová smlouva, návrh na vklad zástavního práva ve prospěch banky do katastru nemovitostí a vinkulace životního pojištění ve prospěch banky. Na takto poskytnuté úvěry se samozřejmě nevztahují žádné státní podpory hypoték, protože nevzniká nová samostatná bytová jednotka. Jako zástava slouží daná nemovitost, v případě nesplácení úvěru ji má banka možnost prodat, a uspokojit tak svoji pohledávku vůči dlužníkovi.
Dobře informované zdroje z českých finančních kruhů pro týdeník EURO uvedly, že nejdále v přípravě tohoto produktu je Živnostenská banka. Nejmenovaný bankéř však předpokládá, že po ostrém uvedení „americké hypotéky“ na český trh zareagují nejpozději do dvou měsíců i ostatní banky, které neinvestují dostatečně do vývoje nových produktů nebo jejichž product-manažeři nemají dostatek invence. Produkt okopírují a pod jiným názvem ho budou nabízet také.
„Živnostenská banka skutečně obohatí svoji nabídku o americkou hypotéku. Tento produkt již připravujeme a ve standardní nabídce by se měl objevit pravděpodobně v září letošního roku. Půjde o neúčelový osobní úvěr, zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Úvěr poskytneme na základě standardního hodnocení bonity klienta,“ sdělil týdeníku EURO mluvčí banky Karel Ježek.

Lee v Praze.

Hypotézu, že česká GE Capital Bank něco chystá v oblasti hypoték, podporuje i fakt, že před třemi týdny navštívil Prahu viceprezident GE Consumer Finance pro globální hypotéky Robert Lee. Ten mimo jiné pomáhal české a polské GE Capital s přípravami „původního“ hypotečního produktu. Lee v rozhovoru pro týdeník EURO prohlásil, že v České republice není hypotéka vůbec chápána jako možnost získat úvěr proti existující nemovitosti. „Dejme tomu, že si chcete koupit například auto. Proč byste si půjčovali přímo na koupi auta, když si můžete půjčit proti nemovitosti, kterou již vlastníte. A přitom si nemusíte brát dražší spotřebitelský úvěr,“ uvedl Robert Lee příklad. Dodal, že ve Spojených státech je takzvaná neúčelová hypotéka běžná. Na otázku týdeníku EURO, proč Prahu navštívil, odpověděl vyhýbavě: „Podívat se, jak to tady kolegům jde.“ Je pravděpodobné, že jedním z důvodů návštěvy byla i ona „americká hypotéka“.
„Jde vlastně o neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Výhoda pro klienta spočívá v tom, že úročení je výhodnější než u standardního úvěru a doba splácení se naopak přibližuje době splácení hypotečního úvěru. GE Capital Bank v současné době vyhodnocuje situaci na trhu v České republice a v případě zajímavých výsledků nevylučuje nabídku takového úvěru ještě v průběhu letošního roku. Důležitou skutečností zmiňované analýzy je i fakt, že GE Capital pro financování hypotečních úvěrů zatím nepoužívá emise hypotečních zástavních listů,“ sdělil týdeníku EURO marketingový manažer hypoték GE Capital Miroslav Šebesta.
„Nejde o žádnou převratnou novinku v bankovnictví, ale o běžný produkt, který je již léta nabízen zejména v anglosaské části světa pod různými obchodními jmény, obecně mortgage account. Podrobný popis produktu jsem dával zhruba před dvěma lety produktovým manažerům Komerční banky. Naše banka ale určitě nezůstane pozadu,“ sdělil týdeníku EURO generální ředitel eBanky Radomír Lašák.

Maximálně milion.

Komerční banka - jak říká její mluvčí Marie Růžičková - podobný produkt ve své nabídce má. „Je to úvěr Garant, který využívá možnosti zastavit vlastněnou nemovitost a čerpat bezúčelově hotovost,“ říká Růžičková. Avšak Garant umožňuje získat půjčku maximálně jen do výše jednoho milionu korun.
„Českomoravská hypoteční banka takzvanou americkou hypotéku, či obdobný typ produktu zatím nepřipravuje,“ sdělila týdeníku EURO Eva Karasová ze společnosti AC&C Public Relations, která banku v mediálních záležitostech zastupuje.
„U České spořitelny může klient získat bezúčelový úvěry, kde ručí nemovitostí, avšak takzvanou bezúčelovou hypotéku zatím české zákony neumožňují. Očekáváme, že se vstupem nebo po vstupu do Evropské unie se tato praxe změní,“ řekla mluvčí banky Klára Gajdůšková.