VĚŘITELÉ POSUZUJÍ l ŠANCE ÚVĚROVANÉHO PODNIKATELSKÉHO ZÁMĚRUV nabídce bank je sice mnoho úvěrových produktů pro podnikatele, v praxi však jejich získání není tak úplně jednoduché. Strašák nezaplacených půjček, poskytnutých bankami v 90. letech, stále obchází.
VĚŘITELÉ POSUZUJÍ l ŠANCE ÚVĚROVANÉHO PODNIKATELSKÉHO ZÁMĚRU
V nabídce bank je sice mnoho úvěrových produktů pro podnikatele, v praxi však jejich získání není tak úplně jednoduché. Strašák nezaplacených půjček, poskytnutých bankami v 90. letech, stále obchází.
K žadatelům o úvěr přistupují banky diferencovaně. Usnadněnou pozici mají zejména ti klienti, kteří u dané banky mají dlouhodobě účet a svoje závazky dosud bez problémů spláceli. V tom případě může být poskytnutí půjčky skutečně jen „formalitou“.
Z výčtu potřebných dokladů (viz rámeček) je zřejmé, že proces získání půjčky není jednoduchý. Když ale žadatel o úvěr všechny požadované dokumenty předloží, je pak posouzení žádosti relativně rychlou záležitostí - některé banky uvádějí dva až tři dny. Je potřeba si uvědomit, že už samotné posouzení žádosti a pomoc při vyřízení úvěru bývají zpoplatněny. Poplatky se pohybují v řádu desetin procent poskytované sumy.
AKTUÁLNÍ HIT: MIKROÚVĚRY
Většina bank má ve svém spektru nabízených úvěrů nejméně jeden, který nese ve svém názvu „mikro“ nebo „malý“. Jde o půjčky v řádu statisíců (většinou od 100 do 800 tisíc Kč), poskytované na kratší dobu a obvykle i s nižší úrokovou sazbou oproti standardu. Najdeme je například u České spořitelny nebo u Raiffeisen bank, ale i u GE Capital, HVB a řady dalších.
Běžné je rovněž poskytování revol-vingových provozních úvěrů či dlouhodobých investičních úvěrů. Ty mají v nabídce snad všechny tuzemské banky. Podnikatelům čím dál častěji nabízejí i hypotéky - pro banky jsou lákavé zejména díky dobrému zajištění pohledávky.
Samozřejmostí jsou kontokorentní úvěry, které jsou pro banky přijatelné hlavně díky tomu, že jsou poskytovány k účtu dlužníka. Jeho kredibilitu včetně údajů o obratu, příjmech, výdajích i jejich rozložení v čase tedy mohou posoudit skutečně kvalifikovaně a s minimálním rizikem.
NAČ SI LZE PŮJČIT
Podnikatel si může půjčit na velmi široký okruh předmětů, ať už jde o rychloobrátkové zboží, stroje nebo nemovitosti. S pomocí úvěru lze překlenout i období, kdy společnost z nějakého důvodu trpí nedostatkem volných finančních prostředků.
Teoretickou možnost získat bankovní půjčku má každý podnikatel, pokud jeho záměr banka bude považovat za smysluplný. Kolují legendy o seznamech činností, od kterých bankovní ústavy dávají ruce pryč už při pohledu na živnostenské oprávnění nebo výpis z obchodního rejstříku. Mezi takovými obory údajně figurují pohostinství, taxislužby a podobně. Existenci takových černých listin však banky vehementně popírají.
Zajímavé úvěrové nabídky jsou spojeny také s půjčkami čerpanými z různých unijních fondů. Například Česká spořitelna využívá pro své klienty úvěrovou linku Evropské banky pro obnovu a rozvoj. Produkt je určen i pro začínající podnikatele a je poskytován jako provozní nebo investiční úvěr na profinancování podnikatelských potřeb v rozmezí od 100 tisíc do 4,3 milionů korun. ČSOB zase spolupracuje s fondem Phare, který je orientován na energeticky úsporné projekty. V obou případech se požaduje finanční spoluúčast podnikatele na financování, ale lze počítat s nižšími úroky i poplatky.
Úvěrové možnosti nabízí také řada speciálních programů Českomoravské záruční a rozvojové banky. Šance malých podnikatelů do budoucna může podle odborníků zvýšit a zdlouhavé procedury zjednodušit projekt ratingu malých a středních podniků, který začíná mít praktické výstupy.
CO JE ZAPOTŘEBÍ K ŽÁDOSTI O ÚVĚR Standardně je nutné přiložit:
* úředně ověřenou kopii rozhodnutí o oprávnění k podnikání, resp. dokladu prokazujícího právní subjektivitu (obvykle výpis i obchodního rejstříku)
* roční účetní závěrky za předcházející období (zpravidla dva až tři roky)
* daňová přiznání za posledních léta (opět zpravidla dva až tři roky) včetně příloh
Užitečné a někdy i povinné:
* doklady o ekonomických výsledcích společnosti za posledních několik měsíců
* informace o předmětu financování
* podnikatelský záměr
* potvrzení o bezdlužnosti vůči finančním úřadům, České správě sociálního zabezpečení a zdravotním pojišťovnám
Banky většinou vyžadují také:
* návrh zajištění úvěru
* bankovní reference na společnost a její vlastníky
* rozbor pohledávek
* doklad o zajištění odbytu produkce
* klientův účet (resp. jeho zřízení) u věřitelské banky
