Co je to IBAN
Pokud jste nikdy dříve neposílali platbu do zahraničí, pravděpodobně jste se ještě nesetkali ani s pojmem IBAN (International Bank Account Number). Jedná se o mezinárodní standardizovaný formát čísla účtu, který je určen pro zahraniční platební styk a jejž upravuje norma ISO 13616. Zaveden byl teprve v roce 2002, přičemž povinnosti plátce a příjemce těchto plateb stanovuje nařízení Evropského parlamentu a Rady ES č. 260/2012 ze dne 14. března 2012.
U některých zahraničních plateb je potřeba znát jak IBAN, tak i specifický kód BIC. V případě takzvaných SEPA plateb vám však postačí pouze IBAN. Jedná se o rychlé bankovní převody realizované v rámci SEPA prostoru. Ten zahrnuje země, kde je možné provádět platby v eurech. V současné době spadá do tohoto prostoru 36 evropských zemí, z toho 27 členských států Evropské unie.
K čemu slouží kód BIC
Jak bylo zmíněno, při platebních převodech prováděných mimo SEPA prostor je nutné znát navíc také takzvaný BIC kód (Business Identification Code), někdy též nazývaný SWIFT. Jedná se o identifikaci banky na mezinárodní úrovni. V podstatě je to jakási alternativa české varianty bankovního kódu, který se standardně uvádí za lomítkem čísla účtu, s tím rozdílem, že BIC má jiný formát a je podstatně delší. Tvoří ho osm nebo jedenáct znaků a je standardizovaný mezinárodní normou ISO 9362.
Jak zjistit IBAN
Ve chvíli, kdy po vás nějaký prodejce či jiná osoba vyžaduje IBAN, aby vám mohl poslat peníze, můžete buď využít online IBAN kalkulátor, nebo kód zjistit v internetovém bankovnictví u společnosti, u níž máte zřízený účet. Většinou jej najdete v sekci Informace o vašem účtu. Kromě toho by vám IBAN měli sdělit na jakékoliv pobočce vaší banky, případně se nachází na každém výpisu z účtu.
Takzvaný IBAN generátor je šikovný internetový nástroj, který vám během několika chvil dokáže tento specifický kód vygenerovat. Jediné, co k tomu budete potřebovat, je celé číslo vašeho účtu (včetně předčíslí a kódu banky). Pakliže potřebujete zaslat platbu mimo SEPA oblast, budete muset znát také svůj BIC kód.
Ne vždy je nutné pro zahraniční platby IBAN zadávat, dá se tak učinit i tradičními způsoby třeba na pobočce banky, avšak prostřednictvím IBAN kódu je celý proces mnohem rychlejší. Prostředky jsou na zahraniční účet připsány nejpozději do tří pracovních dnů, většinou však rychleji. Rychlost zpracování je dána tím, že IBAN využívá většina světových bank, proto je zpracování platby nejen rychlejší, ale také podstatně levnější, než kdybyste k tomu využili jinou metodu.
Další výhodou platby pomocí IBANu je její bezpečnost a rychlost ověření. Každá bankovní společnost dříve, než zahraniční platbu odešle, provádí její kontrolu. Ověření IBAN kódu se musí provést, aby se odesílatel i banka vyhnuli případným nepříjemnostem, pokud by byl formát zadán špatně. Avšak tato kontrola je v porovnání s jinými platebními metodami poměrně rychlá.
Jaký má IBAN formát
Formát IBAN se skládá z až 34 znaků a na začátku tohoto dlouhého čísla se vždy nachází zkratka pro danou zemi, kde je bankovní účet evidován. V případě České republiky je to tedy zkratka CZ. Kód je možné zadat elektronicky při platbách přes vaše internetové bankovnictví, nebo písemně na pobočkách bank. Pokaždé má ale stejný tvar, pouze v psané podobě se většinou rozděluje do čtyř číselných skupin, aby bylo číslo přehlednější. V elektronické formě se píše bez mezer.
Součástí specifického formátu mohou být jak čísla, tak velká písmena, podle toho, jak to má nastavené konkrétní banka. Strukturu IBANu pak tvoří dva znaky kódu země, dva znaky kontrolních číslic, které slouží jako ochrana proti chybnému zadání, a 20 znaků vyjadřujících číslo účtu a kód banky, u níž je daný účet veden. Každá bankovní společnost si sama stanovuje počet znaků čísla účtu, dále pozici, na které se nachází kód banky, a stejně tak pozici, na níž je uvedeno číslo účtu.
Ilustrační příklady formátu IBAN kódu u jednotlivých bank (X představuje znaky pro čísla účtu):
- IBAN Česká spořitelna: CZ6508000000XXXXXXXXXXXX,
- IBAN MBank: CZ1562100000XXXXXXXXXXXX,
- IBAN ČSOB: CZ2503000000XXXXXXXXXXXX,
- IBAN AirBank: CZ3430300000XXXXXXXXXXXX,
- IBAN Komerční banka: CZ6501000000XXXXXXXXXXXX.
Poplatky za mezinárodní platby
Zahraniční platby ve valné většině případů nejsou zdarma. Než se tedy rozhodnete transakci realizovat, zjistěte si, jaké poplatky si účtuje vaše banka. Ty se liší pro jednotlivé země. Jinou částku zaplatíte, pokud posíláte prostředky na slovenský účet, a jinou, když převádíte peníze například do USA. Minimální poplatky zaplatíte pouze u zemí Evropské unie, Norska, Švýcarska, Lichtenštejnska, Islandu a Monaka. U transakcí mimo EU mohou ale poplatky dosahovat až tisíce korun, proto se v takových případech doporučuje využít spíše služby online platformy PayPal.
IBAN při platebním styku v rámci ČR
Pokud vás zajímá, zda můžete platbu přes IBAN číslo využít také u transakcí mezi českými účty, odpověď je ano. Ačkoliv se pro domácí platební styk používá číslo účtu ve standardním formátu, je možné převádět prostředky také pomocí IBAN kódu. Platební příkazy umožňují zadat číslo účtu v tomto formátu, ať už posíláte peníze na jakýkoliv účet.
Pravdou je, že pokud jednoho dne Česká republika přijme euro jako svoji národní měnu, zavede se používání IBANu pro tuzemské platby povinně.
