Obleva na hypoteční trh konečně dorazila. Dlouho očekávané snížení úrokových sazeb je zde. Zatím v rámci „akčních slev“ bank, přesto je dostatečně citelné. Je prostor k dalšímu snížení? Značný je ale také pokles hypotečního trhu - v prvním čtvrtletí meziročně propadl o třetinu.
Autor: Jakub Stadler
Již v únoru začalo docházet ke zvýšení počtu i objemu poskytnutých hypoték a v březnu tento trend i dále pokračoval. Přesto vzpomínka na postní měsíc leden sále zůstává v živé paměti. Banky zapojené do Fincentrum Hypoindexu poskytly pouze 4 417 hypoték. Za uplynlé čtvrtletí tak došlo k meziročímu poklesu počtu nově poskytnutých hypoték o více než 31 %.
Radost bankám přinesly objemy hypoték. Ty vzrostly oproti únoru o více než 79 % a o proti lednu přes 115 %. Průměrná výše hypotéky se přesto udržela jen mírně nad 1,7 mil. Kč.
Březnové výsledky jen podtrhly meziroční pokles hypotečního trhu, který za první čtvrtletí dosáhl meziročního propadu přibližně o třetinu (proti rekordnímu roku 2007 je současný trh nových hypoték nižší přibližně o 40 %).
Tabulka: Výsledky za první čtvrtletí v jednotlivých letech (2006 - 2009)
| I. čtvrtletí | |||||
| ::: | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | Změna 2008/2009 |
| Počet sjednaných úvěrů | 12536 | 17331 | 14951 | 10296 | -31,14% |
| Objem sjednaných úvěrů (mil. Kč) | 18255 | 28588 | 26426 | 17674 | - 33,12% |
| Průměrná částka úvěru (tis. Kč) | 1456 | 1650 | 1768 | 1717 | -2,88% |
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Důvodů pro pokles počtu a objemu nově poskytnutých hypoték je několik. Na straně bank stojí v čele obezřetnost, kdy dochází k omezování některých typů produktů a k přísnějšímu posuzování žadatelů. Na straně klientů je hlavním motivem především vyčkávání - na pokles úrokových sazeb, ale i cen nemovitostí.
Přesto se v březnu situace již začíná stabilizovat. Zatímco v lednu letošního roku byl poskytnut objem hypoték na úrovni něco málo přes 56 % roku loňského, v únoru došlo k relativnímu růstu objemu na více než 65 % loňského února a v březnu se vyšplhal až nad 97 % objemu března roku 2008. Počet úvěrů poskytnutých v březnu letošního roku byl dokonce o 5,6 % vyšší než v březnu loňského roku.
Úrokové sazby
Úrokové sazby hypoték se dlouhou dobu držely kolem 5,75 %. V březnu ale začaly některé banky v čele s Komerční bankou poskytovat významné slevy na úrokových sazbách. To se zřejmě i díky snížení objemu poskytnutých úvěrů promítlo do Fincentrum Hypoindexu výrazným poklesem úrokových sazeb o 0,25 procentního bodu na 5,50 %. Jedná se o druhý největší meziměsíční pokles v historii sledování indexu. K většímu došlo jen v červnu 2005, kdy klesaly nepřetržitě od října 2004 do července 2005 a po desetiměsíčním pádu našly své historické minimum.
Graf: Průměrná úroková sazba hypoték - březen 2009
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX Kde lze ušetřit
Nižší úrokové sazby zřejmě zejména v první polovině roku budou spíše otázkou sezónních akcí než „trvalého“ snížení úrokových lístků.
První se odhodlala přechodně snížit úrokové sazby Komerční banka, když nabídla úrokové sazby pro delší než roční fixace od 4,99 %. Nabídka je časově omezena a klient musí podat žádost do 30. dubna 2009 a uzavřít smlouvu do 31. května 2009.
Slevu na úrokové sazbě nabízí do 12. května 2009 také Hypoteční banka v rámci Jarní nadílky (a další banky, které zprostředkovávají její hypotéky, např. ČSOB). U hypoték do 85 % LTV s fixací 3 a více let sníží úrokovou sazbu o 0,1 procentní bod za každý započatý milion úvěru, nejvýše o 0,3 procentního bodu.
Trvalou - 100% slevu na poplatku za zpracování - nabízí na českém trhu mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a paušální poplatek ve výši 2 900 Kč účtuje klientům Komerční banka. Navíc řada bank neúčtuje klientům poplatek za vyřízení hypotéky, pokud se rozhodnou novým úvěrem refinancovat svojí stávající hypotéku.
Více na Hypoindex.cz.
