Hypoteční banky výsledky roku 2008 určitě nezopakují. V prvním pololetí letošního roku sice poskytly hypotéky za více než 40 miliard korun, nicméně za loňskými čísly měsíc co měsíc zaostávají o 1/3.
Autor: Martin Siebert
Při letmém pohledu na aktuální data FINCENTRUM HYPOINDEXU to vypadá, že hypoteční trh po dlouhých měsících nabírá dech. Počet nově poskytnutých úvěrů se blíží pětitisícové hranici, celková suma poskytnutých úvěrů těsně překonala hranici 8 miliard korun. Při bližším pohledu je však jasné, že zájem klientů o nové úvěry je v porovnání s předchozími roky výrazně menší.
V šestém měsíci hypoteční banky poskytly 4764 hypoték v celkovém objemu 8,109 miliard korun. V porovnání s předchozími měsíci se jedná o impozantní výsledek (m.m. +16 %), jenže červen patří každoročně mezi „nejsilnější měsíce“ a v porovnání s loňským rokem letošní červen svůj stín rozhodně nepřekročil. Více méně aktuální červnová čísla potvrzují dosavadní statistiky, jenž signalizují, že jak v počtu, tak objemu nově uzavřených hypoték se letos banky pohybují pouze na 2/3 výkonu předchozího roku, viz. následující tabulka.
Tabulka 1: Objem a počet poskytnutých hypoték (1. H 2008 a 2009)
| Kategorie | rok | leden | únor | březen | duben | květen | červen | ∑ pololetí |
| Počet | 2008 | 4817 | 4686 | 5448 | 6510 | 6096 | 7078 | 34635 |
| ::: | 2009 | 2675 | 3204 | 4417 | 4443 | 4106 | 4764 | 23609 |
| ::: | 2009/2008 | 55,53% | 68,37% | 81,08% | 68,25% | 67,36% | 67,31% | 68,17% |
| Objem (v mil. Kč) | 2008 | 8211 | 8397 | 9818 | 11627 | 10570 | 12408 | 61031 |
| ::: | 2009 | 4595 | 5573 | 7506 | 7548 | 6802 | 8109 | 40133 |
| ::: | 2009/2008 | 55,96% | 66,37% | 76,45% | 64,92% | 64,35% | 65,35% | 65,76% |
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Za prvních šest měsíců letošního roku klienti hypotečních bank načerpali více než 23,5 tisíce úvěrů v celkovém objemu přesahujícím 40 miliard korun. I zde je patrná třetinová ztráta na čísla roku 2008. Pokud by současný trend pokračoval i ve zbývajících měsících roku, a nic zatím nenasvědčuje tomu, že by to mělo být jinak, je velmi pravděpodobné, že banky letos nepřesáhnou hranici 75 miliard korun.
Průměrná částka úvěru
Klienti hypotečních bank v červnu v průměru čerpali úvěr v hodnotě 1,702 milionů korun, což představuje v meziměsíčním srovnání pouze mírné navýšení. Daleko zajímavější je však nárůst průměrné částky úvěru v případě jednoletých fixací, která oproti květnu vzrostla o necelých 161 tisíc na 2,046 milionu Kč. I nadále platí, že čím delší doba fixace klienti volí, tím nižší částku úvěru v průměru čerpají.
Úrokové sazby
Průměrná úroková sazba v letošním červnu mírně vzrostla na úroveň 5,55 %. Lví podíl na mírném posunu směrem vzhůru měly především hypotéky s pětiletou fixací. Ty oproti květnu 2009 v průměru „zdražily“ o 5 setin procentního bodu. K mírným poklesům došlo naopak u hypoték s kratší dobou fixace (viz. tabulka č. 2).
Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték - červen 2009 Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
„Současná situace vyšších úrokových sazeb má některé zajímavé aspekty, neboť vede k vyšší informovanosti klientů. Klienti se častěji zajímají o výhodnosti konkrétních nabídek. Ačkoliv kumulativní struktura úvěrů dle účelu žádné tendence nezachycuje, z údajů za jednotlivé banky je zřejmý vyšší podíl využití úvěru, ke kterým banka nabízí zajímavé podmínky oproti konkurenci (např. refinancování či výstavba),“ říká k vývoji úrokových sazeb Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
Hypotéky s tříletou dobou fixace
S ohledem na rostoucí zájem o hypotéky s tříletou fixací, v červnu činil jejich podíl 32 % na celkovém objemu poskytnutých úvěrů, jsme se rozhodli pravidelně sledovat a také zveřejňovat vybrané ukazatele právě pro tzv. tříleté hypotéky. Klienti, kteří si v červnu zvolili tříletý fix, v průměru čerpali hypotéku s úrokovou sazbou na úrovni 5,61 %.
Graf: Podíl jednotlivých fixací na celkovém objemu pokytnutých úvěrů
Kde lze aktuálně ušetřit? ČSOB snížila svou standardní nabídkovou úrokovou sazbu hypoték na 5,09 %. Speciální letní nabídka se vztahuje na hypotéky s pětiletou fixační dobou a maximálně 85 % hodnoty zastavené nemovitosti. Kromě toho banka umožní předčasné splacení úvěru zdarma klientům žádající o dotaci v rámci programu Zelená úsporám.
Více na Hypoindex.cz.
