Zvýšená sazba DPH nemá vliv jen na růst cen nových bytů, pravděpodobně také zhorší dostupnost hypoték. Banky budou letos obezřetnější a jejich klientům porostou úrokové sazby.
Foto: Profimedia.cz
V loňském roce si občané v Česku vyjednali hypotéky v hodnotě 119 miliard korun. Podle statistik ministerstva pro místní rozvoj to představuje čtyřicetiprocentní meziroční nárůst objemu nově poskytnutých úvěrů. Další miliardy si touto cestou popůjčovaly firmy, obce a města. Celkově tak vloni hypoteční banky poskytly 72 721 hypoték za více než 141 miliard korun. To je v meziročním srovnání nárůst objemu o 47 procent.
„K nejoblíbenějším patřily hypotéky do 85 procent hodnoty zastavované nemovitosti s pětiletou fixní sazbou, což je trend, který by měl v současném období nízkých úrokových sazeb i nadále pokračovat,“ říká Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky, která je s tržním podílem téměř 30 procent jedničkou na trhu a loni poskytla hypotéky za 35 miliard korun.
Loňský růst hypotečních obchodů podpořilo podle odborníků hned několik faktorů. „Především to bylo lehké oživení ekonomiky a pozitivní očekávání v první polovině roku, dále pak pokles cen nemovitostí a méně spekulací na jejich další snižování. Přibylo také nákupů nemovitostí jako vhodných investic v nejisté době,“ říká Pavel Bultas, obchodní ředitel společnosti HypoAsistent. Podstatné podle něho bylo také přesunutí části poptávky od úvěrů ze stavebního spoření právě k hypotékám. Sněmovna totiž na počátku loňského listopadu přehlasovala Senát a navzdory odporu opozice stvrdila omezení státní podpory stavebního spoření na nejvýše dva tisíce korun ročně (namísto dosavadního maxima 4 500 korun) a změnila také podmínky ohledně danění úroků. Stavební spoření se tak stalo pro občany méně přitažlivým produktem a tuzemské stavební spořitelny loni poskytly úvěry za 48 miliard korun, což znamená meziroční pokles o 17,5 procenta.
Pronájem bytu vynáší stále méně Tržní nájemné v Česku za poslední rok nezdražilo. Činže na volném trhu naopak stagnují nebo přímo klesají. Přes místy rostoucí zájem o pronájem bytů převyšuje nabídka stále poptávku. Růst cen energií také často snižuje vlastní výši nájemného, které majitelé bytů inkasují. „V Praze průměrná výše měsíčního tržního nájemného meziročně mírně klesla, v závislosti na konkrétní nemovitosti a lokalitě se jedná o snížení do pěti procent,“ říká realitní makléř společnosti Re/Max Alfa Jan Zachystal. Z údajů Institutu regionálních informací vyplývá, že zatímco v roce 2010 se metr čtvereční staršího bytu v Praze pronajímal v průměru za 139 korun, loni kleslo měsíční nájemné na 134 korun. Čísla se týkají bytu první kategorie s podlahovou plochou 68 metrů čtverečních v běžné lokalitě, nikoli například na kraji města. Podobné jako v Praze je to s tržními činžemi také ve většině krajských měst. Příkladem za všechny je Hradec Králové. „Nabídka nájmů v krajském městě je momentálně vyšší než poptávka. Lidé se při vybírání nájemního bytu řídí hlavně celkovou cenou, která zahrnuje i energie a další služby,“ říká Pavel Vágner z hradecké společnosti Ideal Reality. Při růstu cen energií podle něj celková cena plateb za byt v průměru zůstává stejná, ale pronajímatel dostává nižší nájem. Z předběžných výsledků loňského sčítání lidu vyplývá, že nájemní bydlení v posledních letech ustupovalo bydlení vlastnickému. V České republice vzrostl za posledních 10 let počet bytů v osobním vlastnictví ze 421 654 na 1 057 452, tedy o 151 procent. Počet nájemních bytů se naopak oproti sčítání v roce 2001 snížil o 37,3 procenta, o 21,2 procenta klesl i počet družstevních bytů. „Velkou měrou pak k růstu objemu hypoték přispělo i blížící se zvýšení DPH, které se promítlo zejména do nárůstu koncem loňského roku. Klienti potřebovali zaplatit maximum z kupní ceny nemovitosti ještě před zvýšením sazby, aby ušetřili,“ pokračuje Bultas. Konec roku lámal rekordy Za loňským zvýšeným zájmem o hypoteční úvěry pak stálo také snížení úrokových sazeb. Podle ukazatele Fincetrum Hypoindex klesla na konci roku průměrná úroková sazba hypoték na 3,56 procenta, což je nejnižší hodnota od roku 2003, odkdy index tyto sazby sleduje. „Sazby dosáhly rekordní úrovně i přesto, že některé banky v prosinci už mírně zdražily. Lidé si však dokázali vyhledat nejlevnější nabídky,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum. Hledat nejvýhodnější sazbu se podle něho vyplácelo. „Variační rozpětí průměrných sazeb jednotlivých bank vzrostlo u pětiletých fixací v prosinci na 1,76 procentního bodu.“ Nejvíce v prosinci poklesly úrokové sazby u jednoletých fixací. V průměru měla tato fixace úrokovou sazbu 4,14 procenta oproti listopadovým 4,38 procenta. Díky nízkým úrokovým sazbám je ale dlouhodobě nejvíce v oblibě pětiletá fixace. U té sazba na konci roku klesla na 3,5 procenta. Prosinec byl podle indexu rekordní i v celkové půjčené částce. Banky v posledním měsíci roku poskytly 7 293 hypoték za 12,85 miliardy korun, nejvíce za celý loňský rok. Absolutní rekord v objemech hypotečních úvěrů si drží červen 2007, kdy objemy dosáhly 18 miliard korun. Ještě není nejhůř**
V letošním roce ovlivní trh s hypotékami zvýšená spodní sazba DPH (z 10 na 14 procent), která se vztahuje na nové byty do 120 metrů čtverečních. Většina developerů toto zvýšení do cen nemovitostí promítne, a byty se tak pro kupující mírně zdraží. „První týdny nového roku už ukazují, co se předpokládalo. V důsledku hospodářské situace i zmíněného navýšení sazby DPH realitní trh zvolna zpomaluje. O jeho další podobě bude rozhodovat mnoho aspektů. Především vývoj tuzemské i globální ekonomiky,“ konstatuje ředitel realitní kanceláře Lexxus Peter Višňovský.
Podle odhadů poradenské společnosti Deloitte poskytnou letos tuzemské banky na hypotékách zhruba „jen“ o 19 miliard korun méně než loni. Dostat hypoteční úvěr bude ale o něco složitější. Banky budou podle předpovědí analytiků letos pečlivěji posuzovat rizikovost poskytnutých úvěrů, a navíc budou zvyšovat úrokové sazby. „Na druhou stranu se ale ceny nemovitostí budou stále pohybovat relativně nízko,“ konstatuje Pavel Bultas. Řada developerů navíc již nyní poskytuje a patrně bude celý rok nabízet i různé slevy nebo zvýhodněné balíčky. „Vzhledem k dalšímu plánovanému zvýšení sazby DPH na 17,5 procenta od ledna 2013 dává rok 2012 příležitost koupit nový byt či dům za relativně dobrých podmínek,“ říká Bultas.
