Přesto, že pokles zájmu nebyl tak hrozivý, jako minulý měsíc, klesající částka uzavřených úvěrů nedovolila hypotečním bankám vystoupit z dlohodobého stínu.
Autor: Martin Siebert
Průměrná úroková sazba bez ohledu na sjednanou dobu fixace vzrostla meziměsíčně pouze o jednu setinu procentního bodu - na 5,67 %. Na první pohled se může zdát, že úrokové sazby po červencovém růstu nyní stagnují, ale není to tak. Stačí se podívat blíže na úrokové sazby jednotlivých fixací.
Průměrná úroková sazba pro jednoleté fixace se odpoutala od 6% hranice a v porovnání s červencem povyrostla o 10 bazických bodů na 6,11 %. Tedy nejvýše od roku 2005, kdy jsme začali v rámci FINCENTRUM HYPOINDEXu publikovat data za jednotlivé fixace. Růst úrokových sazeb se nevyhnul ani hypotékám s tříletou fixací. Ty v průměru zdražily dokonce o 15 setin procentního bodu na 5,80 %, viz. tabulka č. 1. Nicméně díky protichůdnému pohybu ostatních fixací, a zejména dlouhodobě nejoblíbenějších pětiletých fixací, pohybuje se nyní souhrnný FINCENTRUM HYPOINDEX na své červencové hladině.
„Celkové průměrné sazby zůstaly téměř beze změn, ačkoliv vývoj sazeb jednoletých a tříletých fixací značně tlačil na růst celkových průměrných sazeb. Tento růst však byl kompenzován významným převážením preferovaných fixací o 6 p.b. ve prospěch levných pětiletých fixací. Na objemu hypotečních úvěrů se v srpnu pětileté fixace podílely přes 50 %,“ komentuje aktuální výsledky Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum a dodává: „Pětileté fixace jsou tak stále primární volbou klientů. Zajímavé je, že některé banky nabízí cenu 10letých a 15letých fixací téměř shodnou s pětiletými fixacemi, avšak klienti zatím na tuto nabídku významně nereagují, neboť pamatují značně nižší sazby a doufají v lepší budoucí refinancování, které by si dlouhou fixací znemožnili.“
Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték - srpen 2009
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Rostoucí úrokové sazby, zvýšená opatrnost bank, diference mezi úrokovými sazbami v závislosti na LTV (hodnota zastavené nemovitosti/částka úvěru) a pokles cen nemovitostí se dlouhodobě podepisují na poklesu průměrné částky sjednaného úvěru. Průměrná výše poskytnutého úvěru, bez rozdílu fixace, činila v srpnu 1 625 191 Kč, přitom ještě před rokem to bylo 1,828 milionu korun. Co se týče jednotlivých fixací, tak nejhůře v tomto ohledu dopadly hypotéky s jednoletou fixací, u nichž průměrná částka úvěru klesla oproti červenci o více než 200 000 Kč a propadla se na své historické minimum - 1 705 424 korun.
Klesající průměrná částka poskytnutých hypotečních úvěrů se samozřejmě také negativně odráží v celkovém objemu uzavřených hypotečních obchodů. V letošním srpnu banky poskytnuly celkem 3352 hypotečních úvěrů (r/r - 20 %) v celkovém objemu 5,45 miliardy korun. I přesto, že meziroční propad počtu poskytnutých úvěrů nebyl již tak veliký, objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů opět meziročně propadá o bezmála 30 %.
Kde lze aktuálně ušetřit?
Už to vypadalo, že hypoteční banky přijmou třetinový propad trhu jako jeden z nevyhnutelných průvodních jevů ekonomické recese a na nějaké znatelnější změny již rezignují. Začátkem září však na hypotečním trhu zavanul svěží podzimní vítr a všechno je jinak. Hypoteční banky upravují svá produktová portfolia, garantují nabízené úrokové sazby a především ve velkém měřítku úrokové sazby snižují. Jaký bude skutečný efekt avizovaných změn, se však dovíme až v říjnovém či listopadovém FINCENTRUM HYPOINDEXu.
Jako první se snižováním úrokových sazeb vyrukovala Wüstenrot hypoteční banka, která téměř o půl procentního bodu snížila úrokové sazby hypoték s jednoletou fixací. Jen několik dní poté oznámila Hypoteční banka přechodné snížení úrokových sazeb u své Hypotéky po webu. Klienti, kteří si sjednají hypotéku prostřednictvím internetu, mohou získat úrokovou sazbu od 5,15 %.
Další bankou, která se rozhodla pro snížení úrokových sazeb, byla GE Money Bank. Ta nabízí od září hypotéky s tříletou a pětiletou fixací s úrokovou sazbou od 4,99 % ročně, přičemž klienti, kteří si zažádají o hypoteční úvěr do konce října a smlouvu podepíší do konce roku, budou ušetřeni poplatku za zpracování úvěru.
Čerstvou novinkou je iniciativa České spořitelny, která se podle svých vyjádření snaží rozhýbat hypoteční trh a svým klientům nabízí 1% úrokovou dotaci na polovinu částky hypotečního úvěru. Viz. dále: „Novinky na hypotečním trhu“.
Novinky na hypotečním trhu
Komerční banka postavila svou marketingovou kampaň na garanci úrokové sazby pro klienty, kteří si zažádají o hypotéku s pětiletou dobou fixace. Klienti, kteří projdou skóringem banky a zažádají si o úvěr do maximální výše 85 % hodnoty zastavené nemovitosti, zaručeně získají úrokovou sazbu na úrovni 5,29 %.
Více na Hypoindex.cz.
