Invaze půjček z Pobaltí. Poskytovatelé úvěrů v Česku mají pestrou vlastnickou strukturu

Nečekaná návštěva? Na nečekané výdaje je tu Zaplo. Vtíravou reklamu jednoho z poskytovatelů krátkodobých půjček lze jen těžko přehlédnout. Pozoruhodná je i vlastnická struktura firmy Zaplo Finance, za kterou stojí lotyšská společnost 4finance. Jedná se zatím o nejaktivnější firmu z deseti hráčů na trhu nebankovních půjček přicházejících z regionu Pobaltí.

Jak lze vyčíst z databáze na webu České národní banky, licenci k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru zatím získalo 85 společností. Početně mezi nimi převažují firmy s domácími vlastníky, ale mezi zahraničními majiteli hrají prim firmy z bývalého východního bloku. Na prvotní zjištění analytické firmy Bisnode navázal týdeník Euro a rozkryl vlastnickou strukturu poskytovatelů půjček.

Licenci od ČNB totiž získalo pět společností s lotyšskými vlastníky, čtyři s estonskými a tři s litevskými majiteli. V přehledu lze nalézt také společnosti ovládané z Rumunska, Ruska či Izraele. Největší „exotiku“ představuje firma IDCC Europe Finance, kterou většinově vlastní společnost I.D.C.C. Cambodian Investment and Development se sídlem v kambodžském Phnompenhu.

Půjčte si deset, zaplatíte pětačtyřicet

Skupina 85 licencovaných poskytovatelů půjček představuje dost různorodou množinu firem. Patří mezi ně i třináct společností zaměřených na leasing či financování nákupu aut. Za nimi vlastnicky stojí velké banky a automobilky. Tyto společnosti ponecháme stranou a zaměříme se na 72 zbývajících, které lépe naplňují představu o poskytovateli půjček.

S nabídkou úvěru od IDCC Europe Finance se běžný Čech nesetká, tato firma cílí na místní vietnamskou komunitu. Zato se může setkat se službami původem rumunské společnosti Viva Credit, jež slibuje půjčku až 20 tisíc korun s vyřízením do půl hodiny. Malým písmem je na webu uvedena informace, kterou by klienti neměli přehlédnout. Celkové náklady této půjčky (RPSN) vycházejí na 5770 procent.

Společnosti z regionu Pobaltí jsou zatím o něco vstřícnější. V úvodu zmíněné Zaplo nabízí první půjčku, pokud je splacena včas, s nulovým úrokem a bez poplatku. Zato opakovaná půjčka již má sazbu RPSN 1141 procent. Na stejnou strategii vábení klientů sází také další původem lotyšská společnost Via SMS či estonské BB Finance.

Podle zkušeností odborníků na problémové půjčky nepatří půjčkové společnosti z Pobaltí ktěm nejhorším. „Celkově jsme za dobu existence spotřebitelské poradny obdrželi na tyto společnosti méně než deset stížností. Příčinou ovšem může být to, že spotřebitelé často neuvádějí, u koho si peníze půjčili,“ říká vedoucí právního oddělení spotřebitelské organizace dTest Lukáš Zelený.

Přístup jednotlivých firem je popsán i ve srovnání mikropůjček na českém trhu, které v polovině července zveřejnila obecně prospěšná společnost Člověk v tísni. V celkovém hodnocení skončily nejlépe společnosti Home Credit a Cofidis, které svým přístupem k zákazníkům a podmínkami mají blízko k bankám. Z Pobaltí ovládané firmy Zaplo Finance, Via SMS či OPR-Finance se umístily okolo průměru. Mezi ty nejhorší společnosti podle autorů přehledu patří původem litevská Orange finance a rumunská Viva Credit.

Analýza organizace Člověk v tísni uvádí, že běžný klient, který si půjčí deset tisíc korun a vše splatí do půl roku, zaplatí v případě bank a také společnosti Home Credit či Cofidis na úrocích zhruba tisíc korun. Jiné nebankovní společnosti si na úrocích a poplatcích naúčtují mnohem více - od 12 tisíc do 35 tisíc korun. „K vůbec nejméně výhodným půjčkám pak patří úvěry od společností CreditKasa a Supermoney,“ upozorňuje Daniel Hůle z organizace Člověk v tísni.

Zisk není garantován

Společnosti přicházející na český trh z prostoru bývalého východního bloku zatím patří mezi malé hráče na trhu.

Velikostí je o řád překonávají poskytovatelé půjček s českými a západoevropskými vlastníky. Tím největším je Profi Credit miliardáře Davida Berana, který na domácím trhu poskytl půjčky v objemu přes devět miliard korun. Přes miliardu korun rozpůjčovaly také společnosti Provident Financial, Cofidis a Home Credit.

Vzhledem k vysokému počtu neplatičů a osobních bankrotů nelze tvrdit, že podnikání v úvěrovém byznysu automaticky přináší zisky. Mezi nejziskovější subjekty na trhu patří firmy Home Credit, Profi Credit Czech a Provident Financial, které dle posledních zveřejněných účetních závěrek vydělaly okolo 200 milionů korun. Naopak původem francouzský Cofidis loni prodělal 90 milionů korun a slovenský Consumer Finance Holding v Česku skončil v minusu 50 milionů korun.

Kdo vlastní poskytovatele půjček v Česku:

Přečtěte si také:

Home Credit loni zvýšil zisk o pětinu. Dařilo se mu na východě

Rozpuštěný a vypuštěný fintech. Bankovní revoluce nebude

Finemo.cz přichází se žhavou novinkou. Cílí na širokou veřejnost

---