Regulační orgány plánují,...
Celý podtitul:
Regulační orgány plánují, že omezí zvyšování úrokových sazeb a sníží poplatky. Jde však o dostatečné reformy?
Vydavatelé kreditních karet, už tak otřesení slabou ekonomikou, možná dostanou další finanční ránu, pokud regulační orgány prosadí svou. Začátkem května Federální rezervní sbor (Fed) prozradil návrh, který omezí zvyšování úrokových sazeb, zruší některé poplatky a upraví sporné fakturační praktiky – tedy zaměří se na to, co veřejní činitelé považují za nešvary. Takovéto předpisy by však pravděpodobně snížily zisky a tuto cenu by kartové společnosti nakonec asi převedly na své dlužníky. Jak se domnívá Kenneth Clayton, generální právní zástupce Asociace amerických bankéřů (ABA): „Ačkoli by návrh mohl určité otázky vyřešit, mohl by bezděčně způsobit větší problémy spotřebitelům.“ Navrhovaná pravidla, vypracovaná společně s Úřadem pro dohled nad spořitelnami (OTS) a Správou národních úvěrových svazů (NCUA), znamenají, že poprvé za více než dvacet let nějaký vládní orgán vyslovil úplný zákaz určitých odvětvových praktik. A navzdory protestům vydavatelů karet se očekává, že nové předpisy vstoupí v platnost koncem tohoto roku. „Navrhovaná pravidla jsou určena k tomu, aby vytyčila novou základní čáru férovosti v tom, jak fungují programy kreditních karet,“ prohlásil 2. května předseda Fedu Ben Bernanke. Plán pravděpodobně postihne kartové společnosti tam, kde je to nejbolestivější – v jejich ziscích. Protože v posledních měsících více spotřebitelů zůstávalo pozadu s platbami a rostly ztráty, vydavatelé razantně zvyšovali úrokové sazby u všech typů dlužníků. Nová pravidla by tvrdě omezila možnost tohoto odvětví takové úpravy provádět. Podle chystaného plánu by banky mohly zvyšovat sazby, které dlužníkům účtují z budoucích nákupů. Nesměly by však zvyšovat sazby z nedoplatků, jak to mohou dělat dnes. Banky by rovněž musely rozdělovat platby stejným dílem na salda s vysokou i nízkou sazbou. V současnosti se platby nejprve použijí na salda s nejnižší úrokovou sazbou, čímž se zákazníkům prodražuje splácení jejich dluhu. „Je jasné, že se snažíme o větší pružnost (v pravidlech),“ prohlásil Steve Freiberg, vrchní ředitel společnosti Citigroup odpovědný za globální karty, na květnovém mítinku společnosti s analytiky. A návrh by zpomalil proud poplatků, přinejmenším dočasně. Změněná pravidla by zákazníkům dala respiro 21 dnů, než by banka vyměřila poplatek za pozdní platbu. Některé společnosti dávají zákazníkům jen pár dní, než jim napočítají penále. Banky by rovněž směly zavést sazebník pro zákazníky, když si otvírají nové účty. Nečekejte, že toto odvětví bude trpět dlouho. Mnozí bankovní odborníci předpovídají, že vydavatelé karet prostě najdou jiné cesty, jak vyrovnat rozdíl tím, že zvýší poplatky nebo hned na začátku zvednou sazby, které si účtují. Společnost Citigroup naznačila, že patrně sníží počet zaváděcích sazeb – počátečních nabídek za nižší ceny, jež se po určité době zvedají. Dlužníkům se špatným kreditem možná stanoví nižší limity nebo se jim vydání karty zcela zamítne. „Budeme svědky dalšího zpřísnění úvěru,“ předpovídá Dennis Moroney, analytik poradenské firmy Tower Group, „nejvíce budou postiženi ti nejrizikovější zákazníci.“ Nicméně zastánci spotřebitelů a politici tvrdí, že pravidla jsou nezbytná, aby pomáhala chránit dlužníky. A prosazují více reforem, které by se zaměřily na další problematické praktiky jako marketing na akademické půdě a účtování úroků z poplatků. „Plán neřeší jiné očividně neférové praktiky,“ míní demokratický senátor za stát Michigan Carl Levin. Navrhovaná pravidla však „činí přítrž řadě vážných nešvarů“.
/text boxu s koláčem na s. 34/
NABITO
Navrhovaná pravidla by zpočátku postihla dva hlavní zdroje příjmů vydavatelů karet
62 %
PŘÍJEM Z ÚROKŮ
38 %
POPLATKY
Pramen: R. K. Hammer
/text v červeném obdélníku na s. 34 dole/
Nečekejte, že toto odvětví bude trpět dlouho. Vydavatelé karet patrně zvýší poplatky a sníží počet nabídek nízkých zaváděcích sazeb.
Copyrighted 2007 by The McGraw-Hill Companies, Inc BusinessWeek
PŘEKLAD: Jiří Kasl
