CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ Při výběru cestovního pojištění se lidé často ptají, jestli se vyplácí nad nabídkami jednotlivých pojišťoven se podrobně zamýšlet. Vedle toho vyvstává i otázka, zda je komerční pojištění při cestách v rámci Unie vůbec zapotřebí. Na obě existuje jasná odpověď: ano.
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ Při výběru cestovního pojištění se lidé často ptají, jestli se vyplácí nad nabídkami jednotlivých pojišťoven se podrobně zamýšlet. Vedle toho vyvstává i otázka, zda je komerční pojištění při cestách v rámci Unie vůbec zapotřebí. Na obě existuje jasná odpověď: ano. Pro pojištění při pobytech v zahraničí platí řada důvodů, z nichž většinu lze vztáhnout i pro cesty do zemí Evropské unie. Co se Unie týká, Češi mají sice v jiné členské zemi nárok na okamžitou, nutnou a neodkladnou zdravotní péči. Ovšem za stejných podmínek, jaké se vztahují na „domorodce“, tedy občany toho kterého státu. Nárok na odpovídající péči také platí pouze ve veřejných zdravotnických zařízeních. Přitom i v nich -a to je pro leckoho překvapivé - je nutné počítat s často nikoli nevýznamnou finanční spoluúčastí pacienta na úhradě poskytnuté léčby (ta se může počítat až v desítkách procent ceny výkonu, respektive hospitalizace). „Je třeba si uvědomit, že v zahraničí existuje mnoho soukromých zdravotnických zařízení, které nejsou součástí systému veřejného zdravotního pojištění. Úhradu plateb zaplacených v těchto zařízeních dostane český občan jen z komerčního cestovního pojištění,“ připomíná mluvčí pojišťovny Kooperativa Marek Vích. Přitom obecně platí, že komerční pojištění v případě zdravotní „havárie“ zaručuje širší spektrum služeb, než k jakým opravňuje veřejné zdravotní pojištění. Mezi ně patří například převoz pojištěného do Česka, právní pomoc a složení kauce za pojištěného či návštěva příbuzného u hospitalizovaného v zahraničí a úhrada nákladů jeho pobytu. Dále poskytnutí finanční hotovosti v naléhavých situacích, ale také třeba tlumočení (vzhledem k nepříliš dobré jazykové vybavenosti české populace jde o poměrně významnou službu, zvláště v exotičtějších zemích) a podobně. Většinu uvedených služeb pacient získá prostřednictvím asistenční služby. V praxi se k ní pojištěnec dostane velmi snadno - přes telefonní číslo. Shrnuto a podtrženo - cestovní pojištění nabízí rozsah, výhody a komfort, které veřejné zdravotní pojištění ze své podstaty zajistit nemůže. A cena za tento komfort, měří-li se náklady běžných turistických pobytů, nedosahuje většinou ani dvě procenta výdajů na pobyt v zahraničí. Cestovní pojistné, respektive jeho cena, je závislé na délce pobytu, konkrétní destinaci, rozsahu pojištění a v neposlední řadě také na účelu cesty (pojistném krytí různých činností). V souhrnu se cena pohybuje v desítkách korun na den, což je suma vzhledem k ostatním nákladům obvykle více než zanedbatelná. O tom, že po vstupu Česka do Unie zájem o pojištění na cesty neklesl, ba naopak, svědčí i výsledky trhu. Jestliže v roce 1999 výdaje české populace na cestovní pojištění činilo 602 milionů korun ročně, v roce 2003 už poprvé překročily miliardu korun. Jak ukazují výsledky z posledních let, po letech růstu se objem vybraného pojistného loni poprvé snížil. Jde pravděpodobně o dopad celkového útlumu pojistného trhu v Česku, vedle toho také mírnějšího nárůstu výjezdové turistiky. KAŽDÁ POJISTKA JE JINÁ
Už zmíněná „láce“ cestovního pojištění někdy vede k neochotě zabývat se nabídkami jednotlivých pojišťoven podrobněji. Taková velkorysost není na místě, zvláště má-li pojištěnec nějaké zvláštní potřeby či záměry, například speciální sportovní aktivity. Nabídky jednotlivých pojistných produktů se totiž liší nejen pojistnou částkou (to je maximum toho, co pojišťovna v případě problémů, přesněji řečeno pojistné události pojištěnci nebo pozůstalým zaplatí), ale leckdy i podmínkami - hlavně co se týče sportovních aktivit, jejichž provozování je z pojištění kryto. To je zvláště dnes, kdy je dovolená zejména pro mladší ročníky obdobím zvýšené sportovní činnosti, velmi důležité. Pozornost je třeba věnovat také tomu, které sporty jsou pojistkou pokryty, protože zvláště dnes módní „adrenalinové“ aktivity jsou často z pojištění vyloučeny. Ale pojišťovny myslí na tyto situace - třeba Evropská cestovní pojišťovna (ECP) nabízí pro tyto účely zvláštní připojištění SportRisk.
„Nezřídka je také možno vybrat si z více variant pojištění, případně si sestavit pojistný balíček přesně podle přání klienta,“ říká Marek Vích. Určitě by měl zahrnovat pojištění léčebných výloh, dále pojištění odpovědnosti, zavazadel, ale například i úrazové pojištění. Vzhledem k často vysokým cenám zahraničních zájezdů je užitečné také pojištění storna zájezdu ze strany samotného klienta (pojistné události jsou ovšem v tomto případě přesně vymezeny).
U některých pojišťoven se dají i najít zajímavé výhody. Například u cestovního pojištění s příznačným názvem Kolumbus od Kooperativy je v ceně pojistky dospělé osoby zahrnuto i pojištění spolucestujícího dítěte do šesti let, když děti ve věku od šesti do osmnácti let jsou pojištěny za poloviční pojistné. ECP zase nabízí třeba věrnostní slevy na nákup každé další pojistky.
Alespoň letmo zmapovat nabídku a prostudovat konkrétní podmínky pojištění se proto určitě vyplatí, a to přímo v pojišťovně, na její zelené lince či na internetových stránkách. Totéž platí pro cestovní pojištění držitelů platebních karet nebo v případě, že pojistka je součástí nabídky cestovní kanceláře - pak je na místě pečlivě prostudovat pojistné podmínky. Co se pojištění spjatých s platebními kartami týká, tyto pojistky odborníci často označují za „mrtvé“ - držitelé karet často ani netuší, či spíše zapomněli, že existuje. Na druhé straně ovšem tyto pojistky mívají „mezery“ či celkově užší krytí pojistných událostí, takže trocha pozornosti je na místě i tady.
**INTERNET ŠETŘÍ ČAS
Cestovní pojištění je unikátní nejen obsahem a zaměřením. Zároveň je také tím nejvhodnějším pojistným produktem, který lze sjednat prostřednictvím internetu. A to hned z několika důvodů. Je jednoduché a jednorázové, přičemž každý si může pojistné snadno vypočíst (délka pobytu ve dnech x příslušná sazba). Pro internet mluví také to, že většina cestujících si otázku pojištění nechává doslova na poslední chvíli - naštěstí lze pojistku uzavřít i v den odjezdu, dokonce i na místě samotném, protože rozhodující je vždy čas uzavření smlouvy. Pak se samozřejmě on-line uzavření a okamžité zaplacení prostřednictvím platební karty nabízí (zvláště o víkendu, kdy by byl problém najít otevřenou pobočku některé z pojišťoven).
Navíc lze při pojištění přes internet získat zajímavou slevu, která se obvykle pohybuje kolem deseti procent. „Internetové“ pojistky nalezneme v nabídkovém katalogu většiny velkých pojišťovacích společností (např. Allianz, Česká pojišťovna, ČSOB Pojišťovna, Kooperativa či Uniqa, nabízí je ale i specializovaná Evropská cestovní pojišťovna). V případě sjednávání pojištění on-line je samozřejmě nutné vytisknout pojistnou smlouvu a především asistenční kartu, která v zahraničí slouží jako doklad o pojištění. „Podíl pojistek sjednaných prostřednictvím internetu se zatím počítá jen na jednotky procent z celkového pojistného, ale v každém případě vykazuje tato obchodní cesta největší meziroční přírůstky. Je to spíše otázka toho, aby lidé začali ve větší míře internet využívat nejen pasivně jako informační kanál, ale i aktivně jako zákazníci služeb, které jsou prostřednictvím webu nabízeny,“ komentuje aktuální vztah mezi cestovním pojištěním a internetem Marek Vích.
