Česká národní banka (ČNB) zavedla další regulaci hypoték. Bankám doporučila (rozuměj, nařídila), aby od října poskytovaly úvěry jen do výše, která nepřesahuje devítinásobek čistého ročního příjmu žadatele, a splátky dluhu nesmějí spolykat více než 45 procent čistého příjmu. Už letos na jaře stanovila, že hypotéka musí pokrývat maximálně 90 procent, spíše ale 80 procent ceny nemovitosti. Nová pravidla nejsou nakonec tak tvrdá, jak sama centrální banka avizovala, podle komentátorů proto, aby se vyhnula kritice, že upřednostňuje stabilitu bank před realitou na bytovém trhu a omezuje přístup rodin k bydlení.
Jak to tedy bude vypadat v Praze?
Když si bude chtít klient koupit byt 3+kk za 7,3 milionu korun (průměrná nabídková cena), bude muset mít našetřeno 1,5 milionu. Splátka úvěru na 30 let mu potom vyjde na 22,3 tisíce korun měsíčně, v čistém bude muset brát 54 tisíc korun. To už není žádná hitparáda zbavit se všech úspor a mít takový plat, a to i na pražské poměry. Kritici centrálních bankéřů budou mít asi pravdu, když říkají, že trh realit takové opatření místo stabilizace ještě více vychýlí. Ten, kdo nedosáhne na hypotéku, stejně bude muset zvládnout platit nájem, který bude vyšší než splátka, protože je docela jasné, že nájmy dál porostou. Dost omezená produkce pražských developerů se vyprodá tak jako tak i za nenormální ceny. Ti, kdo je koupí, budou mít navíc jistotu, že nájemníka i díky ČNB spolehlivě najdou. Ale prý to není žádná tragédie (tvrdí jedna bankéřka), rodiny si mohou půjčit od rodičů nebo jít někam za Prahu.
