Obchodník s cennými papíry Patria Finance přivede ještě letos do Česka zcela nové robotické investování pod značkou Indigo. Už od stokoruny měsíčně nabídne investice šité na míru cílům každého konkrétního člověka, a to za velmi přijatelný poplatek. O investice se následně postará vyspělý algoritmus Indiga, který hlídá vývoj trhů s důrazem na ochranu před riziky. Na Indigo dohlíží tým zkušených analytiků, kteří jej mohou usměrnit. Rychlá registrace do Indiga bude dostupná nejprve z webu, následně přijde mobilní aplikace, říká v exkluzivním rozhovoru pro týdeník Euro generální ředitel Patria Finance Tomáš Jaroš.
* » Patria přichází s robotickými investicemi. V čem jsou jiné?
Roboporadenství je ve světě prudce rostoucím trendem jednoduchého a pravidelného investování. Jeho počátky spadají do roku 2008, kdy svou službu spustila za oceánem investiční společnost Betterment. Podle studie Deloitte by růst aktiv pod správou „roboadvisorů“ měl do roku 2025 jen v USA dosáhnout pěti až sedmi bilionů dolarů. V Česku se předpovídá roční růst v desítkách až stovkách procent, do tří let na více než pět miliard korun.
V Patrii jsme si dali záležet na tom, abychom do nové služby propojili naše investiční zkušenosti, moderní design aplikací inspirovaný přímo klienty a schopnost analýzy velkých dat, kterou sdílíme v rámci skupiny KBC, tentokrát navíc ve spolupráci s belgickou Katolickou univerzitou v Lovani. Pro Čechy a český trh jsme společně vyvinuli elegantní cestu, jak dlouhodobě zhodnocovat peníze s výnosy běžnými u akcií od velmi malých částek v závislosti na přijatém riziku. Dáváme tím současně novou možnost investovat bez finanční hantýrky a stohů papírů, připomínajících často křížový výslech u školní tabule.
Tomu jsme se snažili maximálně vyhnout a současně být stále plně v souladu s platnou regulací.
* » Kdy bude Indigo spuštěno a v jaké podobě?
Robotické investice pod značkou Indigo chceme rozhodně spustit ještě letos do Vánoc. Proto jsme klientům už teď v říjnu na konferenci na Žofíně odkryli podrobnosti. Otevřeme cestu k pravidelnému investování na světových trzích prostřednictvím burzovně obchodovaných fondů, takzvaných ETF, od akciových přes dluhopisové až po komoditní, a to od pouhé stokoruny měsíčně. Už za takto drobnou částku dokážeme každému na míru sestavit investici do aktiv, na která by jinak neměl šanci objemově ani poplatkově dosáhnout. Předvojem k Indigu byly pravidelné investice do omezenější palety ETF, které Patria jako první na českém trhu otevřela i drobným investorům v loňském roce. Zájem klientů nás utvrdil v tom, že o robotické poradenství může být i v našem českém konzervativním prostředí zájem.
* » Jak bude Indigo fungovat? Jak začít?
Začít s námi můžete opravdu zábavnou formou. Vyplníte nám několik jednoduchých údajů, většinu si automaticky načteme ze dvou ofocených dokladů. Pokračovat budeme několika dotazy, které odkazují na skutečný každodenní život.
Sám potřebujete znát v podstatě jen svá přání a investiční cíle. O investice se postará Indigo automaticky, ovšem neustále nad ním dohlíží tým zkušených analytiků, kteří jej mohou usměrnit. Lidský element zdůrazňuji pro případ, že byste se báli svěřit své peníze nějakému „neznámému stroji“. Peníze lze dodat z účtu nebo platební karty, což není na jiných platformách samozřejmostí.
* » Kolik bude služba stát?
Indigo bude mít velmi transparentní cenu, a to jeden poplatek ve výši jednoho procenta ze spravovaných aktiv. Nebude tedy nutné platit za vklad či výběr peněz, měnové konverze, za burzovní poplatky při rebalancování investičního portfolia atd.
* » Hovoříme o „platformě“. V jaké podobě bude Indigo dostupné?
Nejprve ve webové verzi, záhy přibude mobilní aplikace. Obojí bude uživatelsky velmi přívětivé. Hodně energie jsme věnovali jak jednoduchému ovládání, tak důslednému používání „nebankovštiny“. Budeme velmi přístupní i investorům bez ekonomického vzdělání. Jsem přesvědčen, že jiný bude už onen vstupní investiční dotazník, který opravdu není sadou maturitních otázek, ale je podaný interaktivním způsobem.
* » Koho má Indigo oslovit? Říkáte, že chcete spustit investice opravdu pro každého.
Ano, oslovit by měl každého, kdo je schopen ušetřit alespoň sto korun měsíčně. Cílíme i na ty, kteří s investováním chtějí začít a nevědí jak. Ty, kdo už zkušenosti mají, chceme oslovit jedinečným doplňkem k jejich stávajícím investicím.
Míříme také na ty, kdo by investovat chtěli, ale nemají vůbec čas sledovat dění na trzích a následně realizovat své obchodní strategie. Náš cíl je vysoko. Chceme být na čele roboinvestic v Česku.
* » Pojďme si říct víc o algoritmu, který stojí za Indigem.
S Indigem investujete do hlavních světových akciových a dluhopisových trhů skrze ETF, tedy burzovně obchodované fondy. Malou část portfolia mohou tvořit i komoditní fondy. Algoritmus vybere přesně ten mix, který nejlépe odpovídá vašim cílům a vztahu k riziku a zároveň je nejméně rizikový. I s malou částkou tak dostáváte investici na míru a optimálně rozloženou. Dali jsme si záležet, aby vaše peníze šly pouze do ETF zaměřených na hlavní trhy a sektory, od zavedených emitentů a se všemi potřebnými českými dokumenty. Není se třeba bát, že byste investovali do něčeho exotického či příliš rizikového.
Tím to ale jen začíná. Situace na finančních trzích se mění každý den a Indigo nepřetržitě hlídá, co se děje s vaší investicí. Jestliže vývoj přestane odpovídat vašim cílům nebo by měla stoupnout rizikovost, Indigo zakročí.
Přeskupí peníze v rámci vaší investice, přičemž dokáže část nechat v hotovosti, aby vás tak uchránilo před nárůstem rizikovosti. Výsledkem, který prokázalo i naše testování, je poměrně hladký vývoj investice ušetřený takových skoků, které sledujeme třeba v případě akcií.
Znovu přitom zdůrazním, že i tento proces je pod dohledem našich odborníků.
A skvělá věc je, že se o změny nemusíte starat. Indigo je provádí automaticky za vás.
* » Jaké plány máte s Indigem do budoucna?
Řekl jste, že po webu přijde mobilní aplikace.
Po spuštění Indiga počítáme s jeho dalším rozvojem. V první řadě spustíme jeho mobilní verzi. V nejbližším roce uvažujeme i o takzvaných mikroinvesticích.
Představte si, že kartou zaplatíte kávu nebo nákup v obchodě a částku automaticky zaokrouhlíte například z 35 na 40 korun nebo ze 196 na 200 korun.
Takto korunu po koruně můžete přirozeně investovat, což je dnes například v USA zcela běžné. Jeden z nejčastějších argumentů, které od lidí slýcháme, je: „Já na investice nejsem dost bohatý.“ Není to pravda, my to chceme dokázat a investování umožnit úplně každému.
Indigo – Investujte digitálně s Patria Finance
?? Výnosnější než spořicí účet ?? Již od stokoruny měsíčně nebo jednorázově ?? Velmi nízké poplatky ?? Nejjednodušší investování, které neotravuje ?? Pohyby na trhu sledujeme za vás, investujeme a rebalancujeme vaše portfolio automaticky ?? Vyspělý algoritmus jistí tým zkušených analytiků ?? Investujeme na základě vašich osobních cílů a preferencí. Jednorázově, pravidelně nebo i nepravidelně ?? Nekompromisní bezpečnost vašich peněz a údajů ?? Pod křídly čelného obchodníka s cennými papíry Patria Finance Představte si, že kartou zaplatíte nákup v obchodě a částku automaticky zaokrouhlíte, například ze 196 na 200 korun. Takto můžete přirozeně investovat korunu po koruně, což je dnes například v USA zcela běžné.
Tomáš Jaroš
Tomáš Jaroš (43) řídí společnost Patria Finance od března roku 2018. Ve skupině KBC a ČSOB pracuje již od roku 1999. V roce 2006 se stal výkonným ředitelem pro oblast obchodní podpory a marketing. V roce 2012 pokračoval v pozici výkonného ředitele Spotřebního financování a od roku 2014 vedl Řízení retailových segmentů skupiny ČSOB.
