Jediný muž připravuje armádu právníků na boj s dravými věřiteli
Nejméně dva vlastníci domu přijdou každý týden do kanceláře bostonského poradce Davida G. Bakera, aby zjistili, jak se dostat z hypotéčních dluhů. Je to alarmující nárůst i pro tak protřelého praktika, jakým je on. „Nikdy předtím jsem neměl klienta, který by vstoupil a řekl: 'Už si prostě nemohu dovolit svůj dům,'“ říká, „je to poněkud děsivé.“
Baker potřeboval přijít na kloub intrikám nových hypotéčních produktů. Zapsal se tedy do kurzu pro bankrotové poradce (Bankruptcy Boot Camp), jejichž duchovním otcem je O. Max Gardner III. Ideou kurzů je seznámit právníky s nejnovějšími případy zneužívání hypoték a poučit je o federálních zákonech, které chrání jejich klienty. Baker nyní už ví, jak znovu dohodnout hypotéku a vyhnout se exekuci. „Lidé mohou požádat věřitele o restrukturalizaci svých půjček,“ říká, „ale ti vám to sami nenabídnou, protože to není právě v jejich vlastním zájmu.“
Gardner zahájil svůj program v srpnu. Čtyřdenního kurzu s dvanáctihodinovým programem každý den se zúčastnilo již 82 právníků. Kurz se vždycky konal na 160akrové farmě Lizmere v západní Severní Karolíně. Jde o rodinný podnik. Gardner je jediným instruktorem a jeho manželka všem vaří. Účtují si 7775 dolarů za osobu, ale zdá se, že právníkům to nevadí. Kathy Cruzová z právnické společnosti Cruz z Hot Springs v Arizoně říká: “Nebyla to právnická škola. Boot Camp učí to, co potřebujete znát v terénu.“
To jistě pomohlo i Frankovi H. Coxwellovi, právníku z Jacksonu v Missouri, zabývajícímu se spotřebitelským právem. Přestože se Coxwell věnuje praxi již 30 let, říká, že nyní dokáže poznat zneužití, o jejichž existenci před Boot Campem nevěděl. Od chvíle, kdy v srpnu navštívil první lekce, vedl u soudu 140 případů a některé z nich revidoval novým pohledem na věc. „Každý vždy předpokládal, že k zabavení majetku vedla jen dlužníkova chyba,“ říká, „právníci, soudci, každý by měl být znovu poučen. Nevěřili byste, při čem jsme je (věřitele a poskytovatele hypotéčních služeb) přistihli.“
Nelze se vyhnout tomu, aby některé vlastníky domů nepostihl pokles trhu s nemovitostmi, zvlášť ty, kteří musejí prodat neočekávaně. Experti však tvrdí, že bolest bude tentokrát větší a silnější. V několika posledních letech si Američané nakoupili domy, které si nemohli dovolit. Nalákaly je neobvyklé hypotéky a reklama slibující nulovou akontaci a nízké měsíční splátky - ale pouze na omezenou dobu. S propadem cen za domy a růstem úrokových sazeb se však dlužníci dostali do úzkých. Výsledek: jedna z pěti půjček z let 2005 a 2006 nebude splacena, uvádí Centrum pro odpovědné půjčování peněz.
Do boje.
Gardner a jeho rostoucí počet advokátů říká, že většinou je vinen systém půjčování peněz. Zatímco některým bezstarostným lidem přerostou dluhy přes hlavu, věřitelé nesou odpovědnost za rozšíření příliš mnoha úvěrů mezi nepoučené klienty. A navíc někteří drsní hráči poté, co nedokážou dostat z klienta pravidelné řádné splátky, mu ještě vyměří obrovské penále za zpoždění. Většina advokátů před reformou zákona o bankrotu z roku 2005 prostě jen vyplnila příslušné papíry, aby naplnila nevyhnutelný předpis třinácté kapitoly. Nyní advokáti podle Gardnerova modelu odhalují porušení zákona, která nastala během procesu půjčování peněz, a zjišťují, jak dlužníka chránit před bankrotem. „Mým cílen je vyškolit armádu právníků, kteří budou s bankovními domy a jejich poradci na Wall Streetu bojovat,“ říká Gardner, „chtěli reformu, my jim ji dáme.“
Jednašedesátiletý Jižan si bitvu s „vysoce postavenými právníky“ vychutnává, veřejnou službu má v krvi. Je pravnukem O. Maxe Gardnera, bývalého guvernéra Severní Karolíny a velvyslance USA ve Velké Británii za Harryho S. Trumana. Jeho pradědeček prosadil během hospodářské krize zákon o kompenzaci propuštěným dělníkům. Když byl senátorem, prolomil tabu a poskytl ženám volební právo, a v roce 1920 byl jedním z prvních zaměstnavatelů na Jihu, který si najal Afroameričany na práci ve své textilce. „Za obě činnosti byl tvrdě kritizován,“ říká Gardner.
Pravidla pro boj
Rady pro advokáty zastupující možné oběti zneužití hypotéky:
- Nedovolte právníkům věřitele, aby vás zastrašili. Obávají se procesu, soudců a především poroty.
- Neomezujte vaše znalosti pouze na zákon o bankrotu. Zjistěte si, jak použít všechny federální a státní zákony na ochranu spotřebitele.
- Nepouštějte se do případu, dokud nejste připraveni ho hned druhý den vést.
- Nezaplavujte soudy novými případy. Udržujte se v kondici a vzdělávejte soudce.
Copyrighted 2006 by The McGraw-Hill Companies, Inc BusinessWeek
