Jedním ze současných trendů na poli životního pojištění je nárůst zájmu klientů o univerzální produkty, které jim dokáží poskytnout pojistnou ochranu v každé etapě jejich života. Mohou například vybírat z množství rizik či měnit poměry mezi pojištěním a spořením. Tvrdí to ředitel Úseku pojištění osob Kooperativa pojišťovny Filip Král.
Foto: Jakub Stadler
Spousta lidí v minulém roce řešila finanční problémy. Rady některých finančních „odborníků“ nabádaly klienty ke zrušení smluv životního pojištění.
Nic nemůže být vzdálenější pravdě. Nikdo z nás není patrně schopen obratem ruky nahradit například dlouhodobý výpadek příjmů způsobených úrazem či kompletně zničený byt nebo dům. Každý se musí sám sebe zeptat: Musím opravdu nutně ušetřit denně prostředky v řádu desítek korun, a tím ohrozit životní standard a jistoty své rodiny? Určitě je na místě udělat revizi svých pojistných smluv a nastavit pojistnou ochranu podle aktuální životní situace. To ale neznamená, že je potřeba smlouvu zrušit. Ve většině případů jde velmi snadno pojistné částky upravit, a tím si nastavit skutečně potřebnou pojistnou ochranu. Navíc předčasné ukončení smlouvy v případě životního pojištění se „spořící složkou“ je téměř vždy finančně nevýhodné. Proto se pojišťovny snaží klienty motivovat, aby pojistné smlouvy nerušili.
Mají klienti zájem i o čistě rizikové produkty? Případně mění se nějak výrazně nabídka produktů životního pojištění?
Ano, novým trendem, který na trhu pozorujeme, je zájem o kvalitní pojištění. Riziková složka začala u životního pojištění hrát podstatnou roli a investice je mnohdy brána jako doplněk. Na to samozřejmě reagují i pojišťovny a jejich nové produkty jsou podstatně univerzálnější, jak co do šíře nabídky krytých rizik, tak i možností volit různé poměry mezi rizikovou a spořící složkou pojištění. Jedním z trendů je u nových produktů kumulace více pojištění na jedné pojistné smlouvě. Například u životního pojištění to znamená možnost pojistit v rámci jedné smlouvy celou rodinu, a to vhodnou a účelnou kombinací spořící složky a krytí vybraných rizik u jednotlivých členů domácnosti.
Například Kooperativa upravila podle požadavků klientů Univerzální životní pojištění Perspektiva, které je pojištěním skutečně pro celou rodinu – na jedné smlouvě je možné sjednat pojištění dvou dospělých a až tří dětí. Klient tak může do jedné smlouvy zahrnout krytí veškerých důležitých rizik, které mohou v oblasti ohrožení života a zdraví členy rodiny potkat. Vše má přehledně v jedné pojistné smlouvě, se kterou lze velmi jednoduše pracovat.
Trhu tedy začínají dominovat univerzální produkty?
Jsem o tom přesvědčen. Klienti požadují univerzální pojištění, které jim dokáže zajistit pojistnou ochranu v každém období života. Na jedné smlouvě mohou pojistit i své děti, a to hned po jejich narození, vybírat ze širokého spektra rizik a volit různé poměry mezi pojištěním a investiční složkou. Například Perspektiva od Kooperativy nově nabízí variantu, kdy je většina pojistného použita na kvalitní krytí rizik a investiční složka může být minimální. Tato riziková varianta univerzálního životního pojištění pak může být použita například ke krytí hypotečního úvěru. A pokud si klient sjedná pojištění smrti s anuitně klesající pojistnou částkou, zaplatí jen opravdu potřebné krytí za hypotéku. Pojišťovny také stále rozšiřují nabídku doplňkových pojištění. Například u Perspektivy si klienti mohou nově připojistit tělesné poškození s plněním formou denního odškodného nebo vážná onemocnění jako je „Alzheimer“, „Parkinson“ či hluchota. Trh prostě žádá univerzální životní pojištění a pojišťovny na tuto poptávku musejí reagovat. A z rostoucí nabídky budou těžit zejména klienti.
