Co si v mládí naspoříš, ve stáří jako když najdešMá smysl ve dvaceti letech začít spořit na důchod? Vyplatí se zpočátku spořit jen symbolickou částku a ve čtyřiceti letech smlouvu upravit a částku navýšit.Penzijní připojištění by mělo klientovi pomoci našetřit prostředky na důchod.
Co si v mládí naspoříš, ve stáří jako když najdeš
Má smysl ve dvaceti letech začít spořit na důchod? Vyplatí se zpočátku spořit jen symbolickou částku a ve čtyřiceti letech smlouvu upravit a částku navýšit.
Penzijní připojištění by mělo klientovi pomoci našetřit prostředky na důchod. Vzhledem k tomu, že státem garantovaná penze nedosahuje v průměru ani poloviny původních příjmů, jde o velmi účelné ukládání peněz. Vyplatí se však do něj investovat už v mladém věku? Tabulka ukazuje, že vyplatí. Pokud bude naším cílem naspořit si k penzi 180 000 korun, můžeme toho dosáhnout dvěma způsoby: buď spořit od dvaceti let stokorunu měsíčně, anebo vstoupit do systému penzijního připojištění až úderem čtyřicátých narozenin. Potom ale musíme odkládat každý měsíc stokoruny čtyři. S přibývajícími roky sice klesá váha státního příspěvku vzhledem k celkové částce (ten totiž vychází z aktuální úložky a ne z celé uložené částky), zato nabývá na významu zhodnocení fondu. To se v současné době pohybuje okolo čtyř procent za rok. Tato čtyři procenta se však naopak vztahují k celé naspořené částce. Logická námitka: Člověk ve dvaceti letech zpravidla nedisponuje příliš velkým příjmem, zato jeho potřeby (například bytové) jsou vysoké a především aktuálnější než vzdálený důchod. Finanční poradci proto radí: v prvních desetiletích lze spořit v podstatě symbolickou částku - ta dlouhodobě se státním příspěvkem a výnosy udělá slušný základ. A po dvaceti letech finančně už lépe zajištěný čtyřicátník může smlouvu upravit a částku navýšit přiměřeně přibližujícímu se důchodu.
Výnosnost penzijního připojištění (model)
Měsíční vklad účastníka (Kč) 100 100 100 400 400
Trvání penz. připojištění (roky) 15 30 40 15 30
400
40
Naspořená částka celkem (Kč) 36 751 103 518 176 122 132 305 372 662
634 040
Z toho: vklady účastníka 18 000 36 000 48 000 72 000 144 000
192 000
Zhodnocení vkladu fondem 6 501 33 012 69 415 26 004 132 046
277 659
Státní příspěvky 9 000 18 000 24 000 25 200 50 400
67 200
Zhodnocení stát. příspěvků 3 250 16 506 34 707 9 101 46 216
97 181
Průměrný výnos vkladu
(% p. a.) 8,64 6,12 5,52 7,74 5,52 5,16
Poznámka: Počítá se průměrný výnos fondu 4 % p. a.
PRAMEN: MĚŠEC.CZ
