Průměrná úroková sazba hypoték se nadále drží mírně nad 3%. I přes rostoucí cenu peněz dvě banky úvěry na bydlení zlevnily. Kam pro nejvýhodnější hypotéku?
Hypotéka v řádu milionů korun na 20-30 let je celoživotním závazkem. Banky proto musí každého klienta důkladně prolustrovat. Co je třeba splnit pro získání úvěru na bydlení?
• Mít pracovní smlouvu nejlépe na dobu neurčitou (u OSVČ se dokládají daňová přiznání za poslední 1-2 fiskální roky).Co musím splnit pro získání úvěru?
• Nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě.
• Nemít negativní záznam v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus).
• Mít dostatečný příjem – dle doporučení ČNB splátky všech úvěrů nesmí překročit 45% čistého měsíčního příjmu a celková zadluženost klientů nemůže překročit devítinásobek jejich ročních příjmů
• Vlastní úspory – banka může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti (pro nejlepší úrok jen 80%). Absenci vlastních úspor lze ale také řešit zástavou další nemovitosti tak, aby celkové LTV (poměr dluhu vůči zástavní hodnotě všech nemovitostí) nebyl vyšší než 80-90 %.
Hypotéka na bydlení
Níže uvádíme přehled úroků pro úvěry nad 1,5 mil. Kč s fixací sazeb na 5 let a 80% LTV. Většina bank podmiňuje získání těchto sazeb sjednáním pojištění schopnosti splácet (jinak účtuje přirážku, průměrně +0,2%), avšak při refinancování hypoték jsou některé banky schopny poskytnout další slevu. Hypotéční kalkulačka Vám snadno a rychle ukáže přesnou výši měsíční splátky.
• UniCredit Bank: 2,59%
• Fio Banka: 2,68%
• mBank: 2,89%
• Equa bank: 2,99%
• Wüstenrot: 3,08%
• Komerční banka: 3,09%
• Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Hypotéční banka: 3,19%
• Raiffeisenbank: 3,29%
• Moneta Money Bank: 3,37%
• Sberbank: 3,39%
Americká hypotéka:
Znovu porovnáváme úvěry nad 1,5 mil. Kč s fixací sazeb na 5 let, LTV max do 70% a podmínkou sjednání životního pojištění (jinak počítejte s přirážkou znovu okolo +0,2%).
• Equa bank: 3,79%
• Raiffeisenbank, UniCredit Bank: 3,99%
• mBank: 4,39%
• Moneta Money Bank: 4,49%
• Sberbank, ČSOB, Hypotéční banka: 4,69%
• Wüstenrot: 4,93%
• Komerční banka: 5,09%
• Česká spořitelna: 5,39%
• Fio Banka: 5,58%
Jak získat lepší sazbu?
Portál Banky.cz nabízí přehledné srovnání hypoték. Nezávislý hypotéční specialista má s bankami dojednané velkoobjemové slevy a může tak klientům nabídnout ještě výhodnější úrokové sazby. Navíc je vždy schopen doporučit klientům nejvhodnější řešení přímo na míru, neboť není vázán nabídkou produktů pouze jedné konkrétní banky.
Proč vlastní bydlení?
V životě není větší jistoty než vlastní střecha nad hlavou. Málokdo má dnes dostatek vlastních zdrojů na koupi nemovitosti. Většina klientů tak kupuje vysněný byt, pozemek či RD na hypotéku. Přestože se může úvěr se splatností 20-30 let zdát velmi zavazující, opak je pravdou. Ceny nemovitostí a nájmů rostou, zatímco výše splátky úvěru je závislá pouze na aktuální ceně peněz, kterou lze smluvně zajistit i na 10 let dopředu. S rostoucí mzdou navíc hypotéka představuje pro domácí rozpočet stále menší zátěž. Zajištění vlastního bydlení je po výchově dětí druhým celoživotním cílem!
