Je s podivem, kolik spořádaných našinců ve skutečnosti připouští ve svých finančních operacích chaos. Konec roku je dobrou příležitostí k nápravě. Jen namátkou, což takhle:
• zkontrolovat platnost a výši plnění pojistek a spořicích smluv;
• ověřit si, zda za služby finančním institucím neplatíte přespříliš;
• zjistit, na kolik letos přišlo bydlení;
• spočítat, kolik asi za uplynulý rok zaplatíte na daních a případně se ještě pokusit částku snížit.
A patero finančních nápadů pro rok 2004 je vhodné zvážit docela určitě:
1. Stavební spoření naposledy tak výhodné
Možnost spořit i malé částky s každoročním připsáním státního příspěvku 25 procent z naspořené částky je samozřejmou výhodou. Navíc veškeré výnosy spoření - úroky i státní podpora - jsou osvobozeny od daní. Kdo namítá, že sám i jeho blízcí už stavební spoření mají, měl by si být jist, že je tak vysoké, aby dosáhlo na maximální státní podporu 4500 korun. Je to sice už poněkud omleté téma, ale naposledy lze při této příležitosti připomenout: Pro smlouvy uzavřené až v roce 2004 budou platit méně výhodná pravidla.
2. Penzijní připojištění a životní pojistky
Neoprávněně se ve stínu jiných spořicích a pojišťovacích nástrojů skrývají penzijní připojištění a životní pojištění. Pro mnohé asi překvapivě často vynášejí i víc než profláknuté stavebko. Kde se zhodnocení objeví? Na daních! Kromě přímé státní podpory (až 1800 korun ročně) dvojice těchto instrumentů ušetří až 7200 korun ročně. Přimějete-li k daňově uznatelnému příspěvku i zaměstnavatele, pak i mnohem více!
3. V nájemním, či ve vlastním
Jen nájemné vás letos přišlo na více než sto tisíc? Pak je třeba začít uvažovat o změně. Jak málo peněz totiž dnes stačí pro bydlení ve vlastním: splátky hypotéky na 1,8 milionu korun přijdou na zrhuba jedenáct tisíc korun měsíčně. Levnější to v dohledné době nebude, spíše naopak. Úroky začnou v příštím roce znovu růst. Kdo bude mít ale podepsanou smlouvu s některou z devítky hypotečních bank, toho se to už týkat nemusí.
4. Jednorázově placené pojištění - především pro děti
Jednorázově placené kombinované životní a úrazové pojištění s návratným vkladem stojí za úvahu jako dárek pro děti. Zároveň totiž představuje bezpečné a výnosné uložení peněz. Vložením jednorázového vkladu odpadá starost s pravidelným vkládáním financí, běžné pojistné je uhrazováno z úrokových výnosů. Pojistka se podobá stavebnímu spoření v tom ohledu, že její cyklus je minimálně pětiletý. Na jeho konci dostanou naši blízcí darované peníze, v mezičase pojišťovnou zhodnocené, zpět.
5. Děti a peníze
Aby byl potomek schopen za pár let výhodné finanční produkty sám vyhledávat a nelitovat uložených peněz, chce to výcvik. Pořiďte mu dětskou platební kartu k vašemu účtu, nebo je-li starší, rovnou jeho vlastní konto. S kartou i kontem se snáze naučí hospodařit s přiděleným měsíčním kapesným. Bankomat se totiž na rozdíl od rodičů obměkčit nedá.
