Květen hypotékám nepřál. Navzdory silnému hypotečnímu měsíci bylo poskytnuto minimum úvěrů. A jak na to banky zareagovaly v červnu? Převážně zdražením! Která banka zvýšila své sazby nejvíce? A která naopak zlevnila?
Autor: Martin Siebert
Hypoteční trh je nevyzpytatelný. Květen bývá jedním z nejsilnějších hypotečních měsíců, přesto bylo v letošním květnu poskytnuto nejméně hypoték než v březnu či dubnu a jen o málo více než v lednu či únoru. A i v porovnání s květny v posledních čtyřech letech si ten letošní stál bídně.
Tabulka 1: Počet a objem hypoték poskytnutých v letošním roce
| leden 2009 | únor 2009 | březen 2009 | duben 2009 | květen 2009 | |
| Počet hypoték (ks) | 2675 | 3204 | 4417 | 4443 | 4106 |
| Objem hypoték (mld. Kč) | 4,595 | 5,573 | 7,506 | 7,548 | 6,802 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Tabulka 2: Objem hypoték poskytnutých v květnu
| květen 2006 | květen 2007 | květen 2008 | květen 2009 | |
| Objem hypoték (mld. Kč) | 8,207 | 15,698 | 10,57 | 6,802 |
V květnu přitom průměrné úrokové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu stagnovaly na úrovni 5,51 %, když ještě doznívaly dozvuky „jarních akcí“, v rámci nichž několik velkých hypotečních bank nabízelo akční snížené úrokové sazby.
„Nabídkové“ úrokové sazby hypoték v červnu ovšem místo poklesu opět vzrostly. Pod průměrem skutečných sazeb z května sazby koncem června držela již jen Česká spořitelna, LBBW Bank a UniCredit Bank. Několik dalších bank se pod průměrem drželo u vybraných fixací.
Tabulka 3: Minimální úrokové sazby hypoték
| Banka | Fixace (úvěr do 85 % LTV) | ||||
| ::: | 1 rok | 3 roky | 5 let | 10 let | 15 let |
| Citibank | 5,69% | 5,49% | 5,49% | 5,69% | 5,69% |
| Česká spořitelna | 5,29% | 5,19% | 5,19% | 5,19% | 5,19% |
| ČSOB | 5,69% | 5,49% | 5,49% | 5,69% | 5,69% |
| GE Money Bank | 5,45% | 5,35% | 5,35% | 5,55% | nenabízí |
| Hypoteční banka | 5,69% | 5,49% | 5,49% | 5,69% | 5,69% |
| Komerční banka | 5,69% | 5,49% | 5,39% | 5,39% | 5,39% |
| LBBW Bank | 5,12% | 4,98% | 4,90% | 5,35% | 5,57% |
| mBank | 5,93% | 6,32% | 6,37% | nenabízí | nenabízí |
| Poštovní spořitelna | individuální | ||||
| Raiffeisenbank | 5,69% | 5,69% | 6,69% | 6,99% | 6,99% |
| UniCredit Bank | 4,44% | 4,95% | 4,95% | 5,46% | nenabízí |
| Volksbank | 5,79% | 5,59% | 5,59% | nenabízí | nenabízí |
| Wüstenrot hypoteční banka | 5,74% | 5,74% | 5,54% | 6,05% | nenabízí |
Poznámky: * Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší. * Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více). * GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním. * mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní. * Volksbank - sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV. * WHB - 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou.
Zdroj: Internetové stránky bank
Úrokové sazby nabízené bankami se od počátku května spíše zvýšily. Nejvyšší nárůst zaznamenaly sazby mBank a zejména v delších fixacích také sazby Raiffeisenbank. Konec akce s úrokem 5,09 % od Hypoteční banky se projevil v nárůstu sazeb této banky s delší fixací o 0,4 procentního bodu.
Tabulka 4: Změna nabízených minimálních úrokových sazeb
| Banka | Fixace do 85 LTV |||||
| ::: | 1 rok | 3 roky | 5 let | 10 let | 15 let ** |
| Citibank | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. |
| Česká spořitelna | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. |
| ČSOB | 0 p.b. | 0,4 p.b. | 0,4 p.b. | 0,4 p.b. | 0,4 p.b. |
| GE Money Bank | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. | n/a |
| Hypoteční banka | 0 p.b. | 0,4 p.b. | 0,4 p.b. | 0,4 p.b. | 0,4 p.b. |
| Komerční banka | 0,3 p.b. | 0,3 p.b. | 0,2 p.b. | 0,2 p.b. | 0,2 p.b. |
| LBBW Bank | -0,11 p.b. | -0,33 p.b. | -0,11 p.b. | -0,16 p.b. | -0,24 p.b. |
| mBank | n/a | 0,84 p.b. | 0,89 p.b. | n/a | n/a |
| Poštovní spořitelna | n/a | n/a | n/a | n/a | n/a |
| Raiffeisenbank | 0,15 p.b. | 0,15 p.b. | 0,35 p.b. | 0,85 p.b. | 0,85 p.b. |
| UniCredit Bank | -1,07 p.b. | -0,06 p.b. | -0,06 p.b. | 0,03 p.b. | n/a |
| Volksbank | 0 p.b. | 0 p.b. | 0 p.b. | n/a | n/a |
| Wüstenrot hypoteční banka | 0,2 p.b. | 0,2 p.b. | 0,2 p.b. | 0,2 p.b. | n/a |
Zdroj: Vlastní výpočty
U dvou bank došlo také k poklesu sazeb. Nejvýraznější je u jednoleté fixace UniCredi Bank a k nejvyrovnanějšímu napříč fixacemi u LBBW Bank. A opět je zde v hlavní roli akce - tentokráte na úrokovou sazbu 4,44 % u první jmenované banky.
Více na Hypoindex.cz.
