ÚVĚRY PRO PODNIKATELE Konkurence na českém trhu v současnosti nahrává klientům. Těm se banky podbízejí různými cenovými výhodami - a to i přesto, že centrální banka letos již podruhé mírně zvedla hladinu úrokových sazeb.
ÚVĚRY PRO PODNIKATELE Konkurence na českém trhu v současnosti nahrává klientům. Těm se banky podbízejí různými cenovými výhodami - a to i přesto, že centrální banka letos již podruhé mírně zvedla hladinu úrokových sazeb. Bankovní rada České národní banky naposledy zvedla hladinu sazeb koncem srpna, kdy klíčová dvoutýdenní repo sazba stoupla z 2,25 na 2,5 %. Podle ní vytváří úrokovou politiku většina bank. Jde o druhé zvýšení úrokových sazeb v tomto roce, trend zvedání sazeb začal již v červnu zvýšením základního úroku z historického dvouprocentního minima. TREND VELMI MÍRNÉHO RŮSTU V iceguvernér ČNB Oldřich Dědek nedávno uvedl, že v současné době s ohledem na podobu inflace lze čekat zvyšování sazeb „uměřeným“ tempem. Protože inflace se u nás pohybuje zhruba pod třemi procenty, nelze čekat, že by ji sazby nějak výrazněji předčily, spíš naopak. Pro co je tato informace dobrá? Především pro rozhodování o tom, jakou sazbu si na to které období u úvěru vybrat. Banky standardně nabízejí úvěry s pevnou i pohyblivou sazbou, kterou odvíjejí od sazby určované ČNB. Tendence jen velmi mírného zvedání sazeb tedy hovoří spíše pro volbu pohyblivých sazeb v kratším období (jednoho až dvou let). U pevné sazby si totiž banky - stejně jako každý, kdo uvažuje o úroku z úvěru - prognózují vývoj sazeb. Podle toho stanoví i pevnou sazbu, většinou se započítáním horší varianty vývoje sazeb, tedy vyššího růstu. Pro český bankovní trh bude v případě, že nedojde k nějakému vnějšímu šoku, v blízké době charakteristické velmi mírné zvedání sazeb, na úrovních čtvrt procentního bodu v horizontu měsíců. Protože většina pohyblivých sazeb se od sazby ČNB pouze „odráží“ a má v sobě započteno ve výrazně vyšší míře individuální hodnocení každého klienta, letošní půlprocentní zvýšení repo sazby klienti téměř nepocítí. Na čem ale lze vydělat? Na našem trhu působí poměrně silná konkurence, boj o drobného klienta (ti velcí jsou již rozebráni), kterou by měl náš vstup do Evropské unie a očekávaný příchod dalších zahraničních bank na náš trh ještě přiostřit. Proto lze čekat iv segmentu úvěrových produktů pro malé a drobné podnikatele kampaně nabízející různé poplatkové prázdniny, které by mohly alespoň na čas i více než vykompenzovat mírný nárůst sazeb. Ostatně podobného trendu jsme svědky například u hypotečních úvěrů, kde banky kromě promíjení poplatků dokonce pro první rok splátek sazbu snížily. ÚVĚR BEZ POPLATKU Tak například u ČSOB mohou do konce října drobní živnostníci a malí podnikatelé získat úvěr bez poplatku za jeho poskytnutí. Podnikatelé tak mohou podle prohlášení tiskového odboru ušetřit až 6 tis. Kč. Jde o úvěry určené pro financování provozních potřeb či investičních záměrů podnikatelů a malých firem. Konkrétně jde o malý investiční úvěr, který je poskytován od 50 tisíc do 3 milionů korun, a jeho maximální splatnost činí 10 let. Jistina úvěru je splácena pravidelně měsíčně nebo čtvrtletně a odklad splátky jistiny je možný na dobu až šest měsíců. Úroky se platí měsíčně, sazba je pohyblivá a v současné době začíná na 6,6 %. Na kratší dobu - na jeden rok, nyní rovněž bez poplatku, lze využít i kontokorent, povolené přečerpání účtu, které banka umožňuje od 20 tisíc do 3 milionů. SÁZKA NA RYCHLOST
U Komerční banky mezi klienty vítězí rychlý a zjednodušený úvěr určený pro financování oběžných prostředků i investic, speciálně vytvořený pro malé a střední podniky, nazvaný Profi úvěr. V současnosti tvoří více než 70 % všech nově poskytovaných úvěrů bankou, uvedl tiskový odbor banky. Zjednodušený a zkrácený schvalovací proces umožňuje zpracovat žádost o tento úvěr do tří pracovních dnů v případě úvěru do jednoho milionu korun, nebo do pěti pracovních dnů u vyšších úvěrů. I Komerční banka zde má snížený, zatím časově neomezeně, poplatek za zpracování a vyhodnocení žádosti a poplatek za realizaci úvěru. Činí 0,3 procenta z úvěrové částky, minimálně 500 korun a maximálně 30 tisíc korun. U jiných úvěrů pro podnikatele je minimální poplatek vyšší, na úrovni zhruba pěti tisíc korun. Úvěr je možné čerpat jednorázově, postupně nebo opakovaně; splácení probíhá pravidelnými měsíčními splátkami nebo revolvingovým způsobem. Tento typ úvěrů banka poskytuje nejen stávajícím klientům, ale i novým, což znamená, že nevyžaduje k poskytnutí úvěru po určitou dobu vedený účet u KB. Úroková sazba se v současné době pohybuje mezi 6,9-9,8 procenta se splatností do jednoho roku nebo pěti let. „Pro podnikatele, kteří mají od Hospodářské komory vystaven rating, banka sníží poplatek za zpracování úvěru o částku, kterou podnikatel zaplatil za rating“, potvrdila mluvčí KB Marie Petrovová.
SLEVA NIKOLIV ZADARMO
Živnostenská banka uplatňuje jednorázový administrativní poplatek za projednání úvěru ve výši 3000 korun splatný až po podpisu úvěrové dokumentace. Úrokové sazby jsou pevné či pohyblivé, minimálně na úrovni 6,5 procenta. Ovšem v případě, že klient využívá nebo si otevře Business Menu XL nebo XXL, poskytne mu banka padesátiprocentní slevu z tohoto poplatku, takže klient zaplatí pouze 1500 korun. Pokud využívá nebo si otevře Business Menu XXL+, odpustí mu banka poplatek za úvěr v plné výši. Business Menu má Živnostenská banka nastaveno ve třech verzích podle ročního obratu. Menu XXL+ v ceně zahrnuje neomezený počet příchozích transakcí. V základní nabídce obsahuje elektronické bankovnictví, vydání platební karty nebo vybírání z bankomatů. Měsíčně vyjde na 1055 korun.
DALŠÍ MOŽNOSTI
Vedení Business konta po dobu půl roku bez poplatku nabízí nyní i HVB Bank. V rámci něho je možné získat kontokorent až do výše 800 tisíc korun. Business konto v sobě dál obsahuje internetové bankovnictví, mezinárodní platební kartu a další služby. Česká spořitelna má pro podnikatele a malé firmy vedle běžných provozních a investičních úvěrů i úvěry s částečnou garancí světových organizací, například investiční úvěr Finesa určený k financování energeticky úsporných projektů. Jedná se o úvěr s částečnou bankovní garancí IFC (člen skupiny Světové banky). V rámci EU program business lze získat financování projektů s dotací z fondů EU. Sazba úvěrů se odvíjí od základní sazby 4,9 procenta. Speciálně pro drobné podnikatele je nastaven Profit program, kde mohou ižadatelé, kteří nejsou klienty České spořitelny, získat až milionový kontokorentní úvěr, uvedla mluvčí spořitelny Klára Gajdušková. Podle ní spořitelna připravuje na podzim letošního roku speciálně pro segment podnikatelů a malých firem nový produkt. Podrobnější přehled o poskytovaných úvěrech pro malé a střední firmy vybraných bank uvádíme v tabulce.
ÚVĚRY PRO DROBNÉ A STŘEDNÍ FIRMY S ROČNÍM OBRATEM DO 30 MIL. KČ U VYBRANÝCH BANK
KOMERČNÍ BANKA: Profi úvěr * Povolený debet * Úvěr na oběžné prostředky * Úvěr na investiční a provozní potřeby * Kontokorentní úvěr * Úvěr na přechodný nedostatek finančních prostředků * Úvěr Medicum * Úvěr na nákup akcií
ČESKÁ SPOŘITELNA: Kontokorent k běžnému účtu * Provozní úvěr * Investiční úvěr *
Hypoteční úvěr * Malé úvěry z EBRD * Úvěry pro svobodná povolání
ŽIVNOSTENSKÁ BANKA: Provozní úvěr XL (od 10 000 do 500 000 Kč) * Investiční úvěr XL (od 100 000 do 800 000 Kč) ČSOB: Malý investiční úvěr (od 50 000 do 3 mil.Kč) * Povolené přečerpání běžného účtu (od 20 000 do 3 mil. Kč) * Splátkové přečerpání běžného účtu (od 20 000 do 500 000 Kč) * Komerční úvěr * Revolvingový úvěr
RAIFFEISENBANK: Mikroúvěr (od 100 000 do 800 000 Kč) * Mikrokontokorent (do 500 000 Kč) * Mikroprovozní financování (do 1 mil. Kč) * Hypotéka pro podnikatele
GE CAPITAL BANK: Malý podnikatelský kontokorent (do 500 000 Kč) * Malá podnikatelská půjčka (do 5 mil. Kč)
HVB BANK: Business konto - kontokorent (do 800 000 Kč)
E BANKA: Provozní minikredit (od 50 000 do 500 000 Kč) * Investiční minikredit (do 500 000 Kč) * Kontokorentní úvěr * Revolvingový úvěr * Investiční úvěr * Záporný zůstatek (do 100 000 Kč) * Charge karta
